Оформлення та використання кредитної картки

Багато банків на сьогоднішній день пропонують своїм клієнтам скористатися кредитною карткою, яка є не тільки найбільш ходовим інструментом, але і самим простим і зручним способом отримання грошей в борг. Вона являє собою невеликий шматочок пластика, який перетягнуть магнітною стрічкою, і містить всю детальну інформацію про її власника і стан кредитного рахунку.

Види кредитних карт

Існує кілька видів кредитних карт:

• карта економ класу, яка діє тільки на території проживає країни (Visa electron, Maestro і інші) -
• карта міжнародного класу, якій можна вільно користуватися в будь-якій країні по всьому світу (Visa classic, Master card) -
• карта VIP-класу (Visa gold). Володарі золотої картки мають деякі привілеї перед звичайними картами, оскільки на таких картах встановлюється не тільки більший розмір кредитного ліміту, а й пільгові умови обслуговування кредитного договору-
• іменна кредитна карта, на якій вказуються ім`я та прізвище власника. Така карта більш престижна, оскільки для встановлення особи власника карти не потрібно пред`являти документи при будь-яких обставинах. На карті можливо також встановлення фотографії на звороті її стороні-
• неіменна кредитна карта, яка виготовляється миттєво, її не потрібно чекати, як на виготовлення іменної кредитки.

Переваги та недоліки кредитної картки

Основні переваги кредитної картки:

• вона дуже маленька, тому легко може поміститися не тільки в гаманці, а й в задній кишені брюк, а також в паспорті або косметічке-
• нею можна користуватися протягом довгого часу, так як все залежить від того, на яких умовах її видавали. На сьогоднішній день багато банків пропонують поновлювану кредитну лінію своїм клієнтам, яка позначає, що людина може використовувати банківські кошти досить довго (брати і повертати гроші на картку нескінченну кількість разів) -
• кредитна карта - свого роду маленький електронний гаманець, який дозволяє власнику використовувати її не тільки для зняття готівки, але і розплачуватися в магазинах за придбаний товар або ж виводити свої кошти з різних інтернет-кошельков-
• як правило, для власників карт завжди надаються пільгові умови обслуговування, у вигляді оплати комунальних платежів минаючи черги в касі, терміну погашення першого платежу, так званий пільговий період (якщо у позичальника буде можливість повернути гроші саме в цей момент, то про виплату відсотків він може забути) -
• серед власників цього виду пластикових карт іноді банки проводять різні акції та розіграші призів, тому це відмінний спосіб заробити собі додаткові подарунки, в разі якщо ви азартна людина і захоплюєтеся грою в лотерею.

Недоліками кредитної картки є такі факти:

• по карті завжди існує ризик появи різних прихованих комісій, які, на перший погляд, зовсім непомітні і менеджери банку, у багатьох випадках, розповідають про них зовсім неохоче або ж вважають за потрібне опустити цей момент, щоб показати тільки позитивні сторони цього продукту. Так, наприклад, при знятті готівки з карти з кредитного рахунку завжди знімається додаткова комісія, яка складає від одного до чотирьох відсотків від знятої суми. При цьому людина починає відраховувати відсотки тільки від реально отриманої суми, що є не зовсім вірним. Або інший приклад, коли позичальник звернувся в банк, щоб поповнити карту, але самого пластику у нього немає, тоді за вчинення такої операції фінансова установа бере з нього невелику плату. А якщо людина він втратив карту, то за її перевипуск у достроковому порядку йому також необхідно доплачувати, і, як правило, плата за таку операцію також стягується з кредитного рахунку заемщіка-
• карта за своїм розміром дуже маленька, тому завжди ламається або втрачається, а в деяких випадках її просто нахабно крадуть. Буває і так, що пін-код до карти людина тримає біля неї самої, а коли пропадає сумочка або портмоне, то і втрачається пін-код. Це дає можливість викрадачеві підійти до найближчого банкомату і перевести в готівку карту-
• ще одним недоліком можна вважати той факт, що якщо за умовами надання карти позичальникові нараховується і щомісячна комісія за обслуговування кредитного договору, яка, як правило, налічується від початкової суми кредиту, тоді реальна процентна ставка збільшується в кілька разів, але це півбіди. Буває і так, що після внесення останнього платежу на карту на початку місяця і здачі карти в банк для її закриття, вже в кінці місяця може нарахувати комісія, яку буде необхідно погасити, інакше договір вважається не розірваним. І голос менеджера в трубці, який повідомить вам про цей неприємний факт, змусить сильно понервувати.

Відео: Кредитна карта Тінькофф банку | Що відбувається з позичальником оформляються кредитну карту

Рада для читачів Donlcc: після внесення останнього платежу не поспішайте здавати свою карту в банк, на наступний місяць, бажано тільки після п`ятого числа, коли оновлюються всі програмні бази і кредитного спеціаліста легко буде побачити повну картину стану боргу по карті, потрібно обов`язково прийти і перевірити ще раз стан вашого рахунку. Якщо кредитний рахунок буде дорівнює нулю, тільки тоді здайте свою карту і обов`язково вимагайте у менеджера підтвердження про те, що ваш борг перед банком повністю погашений і карта буде закрита. Довідка про стан кредитного рахунку, яка, звичайно ж, не безкоштовна, буде відмінним доказом в суді в разі, коли через деякий час виникнуть до вас у банку якісь претензії фінансового плану.

Які рахунки можливі на кредитній карті

Деякі люди вважають, що на кредитній карті можливо тільки наявність кредитного рахунку і все, з якого вони знімають гроші, а банк нараховує відсотки. Насправді ж існує кілька видів рахунків:

• кредітний-
• депозітний-
• бонусний.

Відео: Оформлення та інформація про кредитну картку Платинум банку Тінькофф кредитні системи

Але якщо з кредитним рахунком більш-менш все ясно, то, що таке депозитний і бонусний рахунку на кредитній картці?
Депозитний рахунок на мапі показує суму коштів, які клієнт вніс понад кредитного рахунку. Це власні кошти клієнтів. Саме таким чином кредитна карта на сьогоднішній день перестає обмежуватися як кредитний інструмент, а може використовуватися як дебетова карта, коли на ній вільно зберігаються власні фінансові кошти. У деяких випадках, банки навіть налічують відсотки за право користування такими грошима, які складають практично до 10%.
Бонусний же рахунок на кредитній карті можливий тоді, коли фінансова установа використовує, як інструмент залучення клієнтів, систему різних знижок. Так, за кожну покупку товару картою з кредитного рахунку сума знижки налічується на бонусний рахунок клієнта у вигляді бонусів. Клієнт має право використовувати його потім, щоб придбати ще товар, але тепер не потрібно буде віддавати гроші в банк, так як бонусний рахунок є власністю клієнта. Правда, перевести в готівку отримані гроші не вийде, їх можна витратити тільки в магазині.
Щоб було легше зрозуміти, що собою являє цей рахунок, наведемо приклад. Так, на кредитному рахунку у клієнта є якась сума грошей, яку він вирішив витратити в магазині і придбати за них товар з трехпроцентной знижкою. Ось ці три відсотки від витраченої суми в грошовому еквіваленті і потраплять на бонусний рахунок.
Хтось запитає: «А навіщо це банку?». Це невеликий маркетинговий прийом для залучення клієнтів, які люблять використовувати різну систему знижок. Адже, якщо ж ви купуєте побутову техніку в переддень Нового року, яка продається по акції, будь-яка знижка, навіть в три відсотки, наприклад, все одно буде приємна. Але не у всіх магазинах можна використовувати бонусний рахунок для розрахунку за придбаний товар, так як між банком і магазином має бути підписана додаткова угода, на що підприємці йдуть вкрай неохоче, оскільки не хочуть втрачати частину своїх доходів, навіть заради залучення клієнтів.

Процедура оформлення кредитної картки

Для того щоб стати власником кредитної картки, кожного клієнта банку достатньо мати при собі лише паспорт. Але якщо людина є новим клієнтом для банку, то він в обов`язковому порядку проходить процедуру ідентифікації клієнтів.
Що вона собою являє? По-перше, людина, що бажає оформити будь-який банківський продукт, заповнює анкету, де без граматичних помилок точно вказує всі свої особисті дані, а саме: ПІБ, дату свого народження, адреса прописки та фактична адреса проживання, серія і номер паспорта, коли і ким був виданий документ, номер свого ідентифікаційного коду податкової служби, сімейний стан, кількість дітей і їх вік, ПІБ чоловіка або дружини, всі свої телефони (мобільний, домашній стаціонарний, робочий), місце роботи, включаючи адресу компанії, її назва, галузь дея ельності, свою посаду, стаж. По-друге, коли менеджер банку занесе всі ці дані в базу, йому необхідно сфотографувати клієнта з оформлюваним продуктом в руках. Без фотографії процедура ідентифікації буде вважатися неповною. Фотографія - це один із способів докази того, що саме цей клієнт оформляв саме цей продукт, щоб потім не було тверджень з боку клієнта, що хтось скористався його документами і оформив на нього зовсім «лівий» продукт.
У деяких випадках, щоб збільшити ймовірність отримання позитивної відповіді з Кредитного центру в отриманні кредитної картки, від клієнта вимагають додаткові документи, які підтверджують його платоспроможність. Проста довідка про зарплату може кардинально змінити ситуацію в ухваленні рішення центром про встановлення кредитного ліміту на карті.
Кредитний ліміт - це максимально допустима сума кредиту, яку людина може користуватися без сильного збитку для свого сімейного бюджету. Приватним підприємцям в такому випадку пропонується принести і надати в банк не тільки свідоцтво про реєстрацію приватної особи в податкову службу, а й довідку про отримані доходи за останні три місяці.
Процедуру оформлення карти можна розділити на кілька етапів:

• на першому етапі клієнт приходить в банк і розповідає менеджеру про те, що йому необхідна певна сума грошей в борг і заповнює Анкету-заяву, яка, в кінцевому підсумку, і буде угодою між банком і клієнтом про надання услугах-
• на другому етапі менеджер заносить всі дані в базу, проводить процедуру ідентифікації клієнта (при необхідності), заповнює електронну кредитну заявку і відправляє її в Кредитний центр-
• Кредитний центр приймає або позитивний, або негативний відповідь, грунтуючись на даних, внесених банківським працівником. Більше шансів отримати позитивну відповідь у людей, які мають постійне місце роботи, перебувають у шлюбі і є один або два дитину-
• після позитивної відповіді з центру менеджер банку видає на руки кредитну карту клієнта, попередньо ознайомивши його з умовами договору-
• потім клієнт проходить процедуру активації карти. Існує кілька способів для цього. По-перше, за допомогою свого мобільного телефону відправляється смс повідомлення на центральний номер з якимось текстовим набором символів із зазначенням останніх чотири цифри номера своєї кредитної картки, у відповідь приходить також повідомлення, в якому зазначено, що процедура активації карти пройшла успішно. По-друге, можна зателефонувати безкоштовно зі стаціонарного телефону, правда, сам телефонний апарат повинен мати кнопковий набір цифр, а не дисковий. За допомогою підказок комп`ютера, який знаходиться на іншій стороні дроти, необхідно буде натиснути відповідні клавіші на своєму телефоні. По-третє, якщо перші два способи одночасно з будь-яких причин виконати, тоді можна безпосередньо зв`язатися з оператором і, відповівши на всі поставлені його питання, активувати кредитку.

Відео: Кредитна карта Тінькофф. Відгук. Як оформити і замовити ?!

Важливо! Всі номери телефонів повинні бути внесені правильно співробітником банку в загальну клієнтську базу. Іноді через такої маленької помилки, як вписаний неправильно номер телефону, дуже складно пройти процедуру до кінця.

Ось, тільки після активації карти, яка підтверджує, що клієнт отримав карту, можна нею користуватися, так як гроші вже надійшли на кредитний рахунок.

Області застосування кредитної картки

Користуватися кредитною картою досить просто. У цьому плані вона ні чим не відрізняється від зарплатної або пенсійної картки. Гроші переводяться в готівку через банкомат будь-якого банку. Правда, якщо для зняття грошей скористатися банкоматом банківської мережі, клієнтом якого є ця людина, то крім комісії за зняття готівки позичальника більше нічого не очікує, а якщо скористатися банкоматом «чужого» банку, тоді з карти зніметься не тільки комісія, а й додатковий платіж за переказ грошових коштів між банками.
Кредитною карткою можна легко оплачувати в магазині придбаний товар будь-якого типу. Для цього карта віддається продавцю, який проводить її через термінал.
Важливо, щоб під час процедури продавець перевірив у вас наявність особистих документів, підтверджуючи, таким чином, право на володіння картою. Крім цього, нагадую читачам Donlcc, що ви повинні самі перевірити, а чи правильно касир набрав суму, яка потім спишеться з кредитки. Якщо сума була введена невірно, то продавцю терміново необхідно сторнувати (скасовувати) проведену операцію і все вводити заново. Якщо ж все добре, то продавець повинен видати вам на руки чек у двох примірниках, один з яких ви підписуєте і віддаєте йому назад.


Кредиткою також можна користуватися і в різних кафе і клубах за розрахунок послуг, що надаються. Принцип зняття (оплати) такий же, як і в магазині.
Якщо банк видав позичальникові кредитну карту міжнародного зразка, наприклад, Visa classic, тоді нею легко можна скористатися не тільки у себе вдома, а й перебуваючи в відпустки де-небудь в іншій країні.
Втім, кредитною карткою можна скористатися всюди, де є розрахунок за придбані товари чи надані послуги, так як це значно спрощує і прискорює роботу самих касирів і продавців. Посудіть самі, їм не потрібно відкривати свій сейф або гаманець для того, щоб видати вам здачу. Розрахунок електронними грошима вже давно користується великим попитом на Заході. Готівка там зустрічається тільки у людей, які проживають в дуже віддалених місцях.

Що робити в разі втрати кредитної картки

Можна легко і втратити карту, завдяки її маленьким розмірам. Є кілька прикладів втрати картки:

• по-перше, коли поклали карту в таке місце, де важко потім її найті-
• по-друге, якщо карта перебувала в кишені куртки або штанів, і при діставання з цього ж кишені будь-який інший речі карта може легко випасти, а людина цього навіть не відчує.
  Порада. Ніколи і ні за яких обставин не кладіть картку в задню кишеню своїх штанів. Краще її сховати всередину своїх документів, а головне запам`ятати, куди Ви її поклали, щоб потім її було легко знайти.
• по-третє, банальна проста крадіжка сумочки, де знаходилася кредитна карта.

Що ж робити в таких випадках? Відповідь на питання наведено нижче.


Порада перша! Чи не панікувати, а відразу шукати найближчий доступний вам телефон (мобільний або стаціонарний). Набравши номер сервісного центру обслуговуючого банку, зв`язатися з оператором і повідомити йому про втрату картки. Оператор в такому випадку діє оперативно. Для початку він задасть Вам кілька уточнюючих питань (Ваш ідентифікаційний код або номер паспорта, або ПІБ і дату народження). Щоб остаточно переконатися в тому, що саме Ви є власником картки, він може попросити відповісти на секретне питання, яку ви вказали в своїй анкеті при заповненні. Відповідь послужить для нього сигналом для того різання наступних дій. В обов`язковому порядку оператор перевіряє наявність рухів по карті за останній день і уточнює суму балансу, яку пам`ятає клієнт. Потім він блокує карту. Тепер ніхто вже не зможе нею скористатися. Навіть якщо стороння людина підійде до банкомату і введе вірний пін-код картки, той просто її назад не видасть.
Порада друга! Якщо є можливість, то краще звернутися до найближчого відділення Вашого обслуговуючого банку. Менеджер також має можливість провести аналогічну процедуру. За письмовою заявою клієнта він зобов`язаний заблокувати карту і подати заявку на її заміну.
Порада третя! Можна скористатися інтернетом. Треба тільки зайти на сайт вашого банку і звернутися до служби підтримки, яка також має право заблокувати картку.
Якщо по закінченню якогось часу карта все-таки знайшлася, то про це потрібно повідомити в банк.

Як відновити кредитну карту

Процедура відновлення кредитної картки знадобитися людині в таких випадках:

• якщо раніше була заявка про втрату картки, а через кілька годин або днів людина її нашел-
• якщо був неправильно введений пін-код карти в кількості трьох раз-
• якщо банкомат «проковтнув» картку через свою нестабільної роботи, пов`язаної з перебоями в електромережі або связью-
• якщо людина вчасно не повертав свої борги за кредитним счету-
• якщо з боку банку є підозри на вчинення шахрайських операцій.

Загалом, неважливо які виникли причини, важливий підсумок: карта заблокована, а гроші потрібно зняти сьогодні. Що робити?
По-перше, рекомендую читачам Donlcc підійти до найближчого відділення обслуговуючого банку і спробувати з`ясувати у кредитного працівника, з якої причини Ваша карта була заблокована, якщо така причина Вам невідома.
Після встановлення причини менеджер діє відповідно до свого регламенту роботи. Якщо карта була заблокована через неправильне введення пін-коду або вилучена банкоматом через несправність його роботи, тоді пишеться відповідне заяву з проханням розблокувати картку. Співробітник банку сканує його і відправляє в центральний офіс. Через кілька хвилин картою вже можна користуватися.
Якщо карта була заблокована за сигналом втрати, тоді процедура її відновлення аналогічна, правда, чекати доведеться не кілька хвилин, а кілька годин, а то й днів.
Якщо ж карта була заблокована через порушення кредитного договору з боку позичальника, який вчасно не вносив щомісячні платежі, тоді процедура відновлення буде виглядати зовсім інакше.
По-перше, до уваги береться факт наявності прострочення, її сума і кількість днів прострочення.
По-друге, якщо сума простроченого платежу невелика і кількість днів прострочення становить не місяці, картою можна буде знову користуватися тільки тоді, коли позичальник погасить прострочений платіж. Правда, вона відновиться тільки через три-чотири дні.
По-третє, якщо сума прострочення велика або кількість днів простроченого платежу перевищує більш, ніж один місяць, тоді для відновлення карти менеджеру необхідно буде написати відповідну службову записку, після схвалення якої система відновлює доступ до карти.
По-четверте, якщо клієнт допускав прострочення більше трьох разів, або ж зовсім не платив, тоді його кредитний статус позичальника змінюється, і карта блокується автоматично. Змінити кредитний статус дуже складно, особливо якщо людина потрапила в так званий «чорний список».

Випадки заміни кредитної картки

Заміна ж кредитної картки відбувається в таких випадках:

• при зміні ПІБ позичальника. В такому випадку, клієнт пише заяву з новими даними і для підтвердження надає в банк відповідні документи (паспорт і свій ідентифікаційний код) -
• по закінченню терміну дії кредитної картки. Для проведення процедури заміни тепер не потрібно заповнювати жодних документів, достатньо пред`явити стару карту, віддати її і отримати у співробітника банку нову карту, поставивши свій підпис в журналі видачі карт-
• якщо карта була загублена, тоді для отримання нової карти, людині потрібно заповнити нову анкету та заяву, де вказується причина переізготовленія карти-
• якщо карта була заблокована через її втрати або блокування пін-коду, а карта знаходиться на руках у клієнта, і він довгий час не звертався в банк для її відновлення, тоді такий пластик необхідно також замінити на новий, тобто перевипустити карту.

Відео: Кредитна карта Альфа Банку, ЯК ОФОРМИТИ ЧЕРЕЗ САЙТ

Читачі Мірсоветов повинні розуміти, що процедура заміни карти не означає, що позичальнику видадуть зовсім іншу карту, на якій буде встановлено інший кредитний ліміт, а про цей кредит банк забуде. Ні! Змінюється просто пластик, а всі відкриті рахунки, які були на старій кредитці, перейдуть автоматично на нову.
Заміна карти - послуга не безкоштовна, про що обумовлювалося в умовах кредитного договору. Тільки якщо термін дії картки закінчився, тоді заміна відбуватиметься безкоштовно.

висновки

Наостанок хочеться підвести підсумки такого довгої розповіді. По-перше, кредитна карта, по своїй суті, є маленьким електронним гаманцем, за допомогою якого можна не тільки знімати готівку, а й оплачувати придбаний товар або замовлені послуги.
По-друге, втрачати карту досить легко, а ось процедура її відновлення досить клопітка і тривала, особливо коли гроші потрібні вже через кілька годин, а карта заблокована.
По-третє, беручи на себе кредитні зобов`язання, потрібно їх намагатися виконувати, інакше людина ризикує істотно зіпсувати свою кредитну історію і потрапити в «чорний список». Такий статус позичальника загрожує тим, що на законодавчому рівні прийнято рішення не випускати злісного неплатника до іноземної держави, щоб він згодом не зміг уникнути покарання, а також протягом декількох років жодна фінансова установа не захоче мати ніякого діла з таким клієнтом. І навіть після того, як у людини з`явиться стабільний фінансовий дохід і його фінансове становище поліпшиться, а йому необхідно буде терміново отримати грошей в кредит, наявність поганого кредитного статусу може зіграти з ним «злий жарт». І всі спроби довести свої можливості увінчаються тільки втратою часу і сил.

Поділитися в соц мережах: