Як розрахуватися з кредитами?
Доступність споживчих кредитів і простота їх використання, декларована в рекламних роликах і плакатах, приваблює багатьох громадян. Звичайно, зручніше отримати потрібну річ зараз, а платити за неї потім і потрошку. Але коли така практика стає звичкою або змінюється фінансова ситуація, то виникає питання: як розрахуватися з кредитами.
Для того щоб виплатити всі заборгованості, необхідно підійти до проблеми комплексно, оцінити всі доходи і витрати, щоб за підсумками вибрати систему, яка підходить саме вам.
вивчення заборгованостей
На першому етапі важливо зібрати воєдино інформацію про всі наявні заборгованості: кредити, кредитні картки, розстрочки платежу в різних магазинах, боргах родичам і знайомим. Найкраще скласти таблицю, в якій будуть відображені такі відомості:
Відео: Як розрахуватися з боргами
- найменування кредитора;
- залишок боргу на поточну дату;
- термін закінчення зобов`язання;
- термін щомісячного платежу;
- мінімальна сума щомісячного платежу;
- процентна ставка;
- супутні платежі (страховки, комісії за перерахування грошей і т.п.).
Відео: Як розрахуватися з боргами і кредитами
Після цього можна виявити серед зобов`язань найтерміновіші і найдорожчі, а також ті борги, оплату за якими реально відстрочити (наприклад, домовитися з родичами про перенесення дати платежу в більшості випадків легше, ніж домогтися співчуття від банку). Відповідно, при складанні плану платежів в першу чергу потраплять вимоги менш лояльних кредиторів, в другу чергу - всіх інших.
Вибір варіанту погашення
Варіантів погашення існує кілька, серед них можна виділити наступні:
- Метод сніжної грудки передбачає погашення самих незначних за сумою заборгованостей в першу чергу, а найбільших - в останню. В даному випадку не враховуються процентні ставки по кредитах, тому переплата може вийти значно вище, ніж при використанні інших способів. Але з психологічної точки зору подібний варіант вигідніший, так як ви бачите, що зусилля з повернення запозичених коштів призводять до зменшення таблиці заборгованості. При наявності великого списку боргів дозволяє створити ілюзію, що ви можете швидко розрахуватися з кредитами, і налаштувати на позитивний лад.
- Метод рівномірного погашення полягає в тому, що платежі за всіма кредитами виробляються в мінімальній сумі, а додаткові кошти рівномірно діляться між усіма заборгованостями. Даний варіант невигідний ні з економічної, ні з психологічної точки зору, оскільки дорожнеча кредитів не враховується і кількість боргів зменшується не так швидко, як в першому випадку. Тому використовувати його доцільно тільки в тих ситуаціях, коли умови за всіма зобов`язаннями практично ідентичні між собою.
- Метод сніжної лавини дозволяє вибудувати черговість погашення відповідно до зменшення процентної ставки, тобто максимальні суми вносяться на сплату найдорожчого боргу, а за всіма іншими - мінімальні. Такий спосіб допомагає по максимуму скоротити переплату, але в психологічному плані може бути не найвигіднішим, особливо якщо найбільш високий відсоток у кредиту на велику суму.
Якщо заборгованостей виявилося багато, то можна розглянути варіант перекредитування в одному з банків, де у вас вже є кредит з хорошою історією погашення і невисоким відсотком. В цьому випадку великий шанс отримати кредит на погашення інших кредитів з більш вигідними умовами, ніж у фінансовому інституті, з яким ви ще не мали взаємин. Цей спосіб зручний не тільки для скорочення числа заборгованостей, а й для зниження ризику прострочення в тому випадку, коли сумарний щомісячний платіж за всіма кредитами перевищує 50% від розміру доходів.
Відео: СВОБОДА !!! РОЗРАХУВАТИСЯ З КРЕДИТОМ !!!! СПАСИБІ КОМПАНІЇ SBC.Путь до УСПІХУ!
Варто враховувати, що в першу чергу вигідніше позбутися від кредитних карт, так як на них зазвичай найвищі процентна ставка і комісії. До того ж цей вид банківського продукту дозволяє постійно «залазити в мінус», що може звести нанівець всі вжиті спроби щодо погашення заборгованостей. З іншого боку, дострокова виплата боргу за договором розстрочки платежу не принесе вам ніякої економії, адже відсотки по ній не нараховуються.
