Банкрутство громадянина

Думаю, кожен не раз чув про те, що підприємство збанкрутувало. Таку інформацію часто повідомляють в новинах. А адже дана процедура може бути проведена і щодо фізичної особи, тобто будь-якого громадянина. Вона, як правило, застосовується до громадян нездатним нести взяті на себе грошові зобов`язання, наприклад, по кредиту. В чому полягає процедура банкрутства для громадян, які наслідки вона може мати, я і хочу розповісти читачам Donlcc.

Хто ініціює банкрутство

Перш за все, зазначу, що визнання громадянина-підприємця банкрутом може бути ініційоване як самим громадянином, так і кредитором, з яким даний громадянин не розраховується за боргами, наприклад, за договором позики.
Процедура визнання банкрутом регулюється Федеральним Законом від 26.10.2002 року (остання редакція була проведена від 19.07.2009) №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».
Згідно з цим законом, ознаками банкрутства є нездатність громадянина оплачувати взяті на себе грошові зобов`язання або обов`язкові платежі протягом трьох місяців від терміну, встановленого для їх погашення, але при цьому вони повинні перевищувати вартість належного йому майна.
У статті 4 частини 2 цього закону сказано, що перш, ніж почати діловодство про банкрутство повинні бути встановлені ознаки банкрутства. Для їх встановлення враховуються розміри всіх наявних грошових зобов`язань, з урахуванням відсотків, якщо такі є (це можуть бути кредитні зобов`язання, обов`язкові платежі, борги в сплату псування майна кредиторів, заборгованості внаслідок безпідставного збагачення). А ось зобов`язання перед громадянами за заподіяння шкоди життю і здоров`ю, по оплаті праці осіб, які працюють за трудовим договором, за штрафними санкціями (штрафи і пені), відсотки за прострочення платежу, а також збитки у вигляді упущеної вигоди не враховуються для встановлення ознак банкрутства.
Другою умовою в порушенні справи по визнанню громадянина неспроможним, має бути наявність суми заборгованості, що становить не менше 10 000 рублів.
Всі ознаки банкрутства повинні бути підтверджені документально. Із заявою про банкрутство слід звертатися до арбітражного суду за місцем проживання боржника.

Ініціатор - кредитор

Якщо заяву на процедуру банкрутства виходить від кредиторів або уповноважених органів, то вони можуть надати вимоги, які підтверджуються рішенням суду, що набрало законної сили, згідно з яким борги повинні бути сплачені за рахунок майна боржника. Також буде враховуватися наявність повідомлення боржника про призначення крайнього терміну виплати, а саме через 30 днів з моменту відправлення такого повідомлення.
При небажанні піддатися цій процедурі громадянин має право подати в суд заяву з планом погашення заборгованості, а також з поясненнями обставин, при яких дані заборгованості виникли. План погашення заборгованості узгоджується судом з кредиторами і за відсутності заперечень з їх сторону затверджується. Діловодство про визнання неспроможності громадянина відкладається терміном щонайбільше на 3 місяці, після чого воно може бути відновлено при невиконанні зобов`язань боржником або закрито в разі повного розрахунку з кредиторами.
Для того щоб план погашення заборгованості було прийнято судом до розгляду, в ньому обов`язково повинні бути вказані:

1. терміни, в які боржник планує розрахуватися з кредіторамі-
2. суми, які боржник планує залишити на утримання себе і своєї сім`ї (утриманців) -
3. суми, які будуть щомісяця перераховуватися кредиторам.

Відео: Банкрутство фізичних осіб. недійсні угоди

Розглянувши даний план і погодивши його з кредиторами, судом можуть бути внесені зміни в суми обов`язкових щомісячних відрахувань кредиторам в більшу чи меншу сторону.

суть банкрутства

По суті, визнання людини банкрутом призводить до розпродажу його майна для погашення боргів з кредиторами. Незмінним залишається тільки майно, яке згідно з цивільно-процесуального кодексу не може підлягати до стягнення, воно перераховано в частині 1 статті 446 цього кодексу.
Стягнення за виконавчими документами не може бути звернено на наступне майно, що належить громадянину-боржнику на праві власності:
- житлове приміщення (його частини), якщо для громадянина-боржника і членів його сім`ї, які спільно проживають в належить приміщенні, воно є єдиним придатним для постійного проживання приміщенням, за винятком зазначеного в цьому абзаці майна, якщо воно є предметом іпотеки і на нього відповідно до законодавства про іпотеку може бути звернено стягнення;
- земельні ділянки, на яких розташовані об`єкти, зазначені в абзаці другому цієї частини, а також земельні ділянки, використання яких не пов`язано із здійсненням громадянином-боржником підприємницької діяльності, за винятком зазначеного в цьому абзаці майна, якщо воно є предметом іпотеки і на нього відповідно до законодавства про іпотеку може бути звернено стягнення;
- предмети звичайної домашньої обстановки та вжитку, речі індивідуального користування (одяг, взуття та інші), за винятком коштовностей та інших предметів розкоші;
- майно, необхідне для професійних занять громадянина-боржника, за винятком предметів, вартість яких перевищує сто встановлених федеральним законом мінімальних розмірів оплати праці;


- племінної, молочна і робоча худоба, олені, кролики, птиця, бджоли, використовувані для цілей, не пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності, а також господарські будівлі та споруди, корми, необхідні для їх утримання;
- насіння, необхідні для чергового посіву;
- продукти харчування та гроші на загальну суму не менше трикратної встановленої величини прожиткового мінімуму самого громадянина-боржника, осіб, які перебувають на його утриманні, а в разі їх непрацездатності - шестиразовий встановленої величини прожиткового мінімуму на кожного із зазначених осіб;
- паливо, необхідне сім`ї громадянина-боржника для приготування своєї щоденної їжі та опалення протягом опалювального сезону свого житлового приміщення;
- засоби транспорту і інше необхідне громадянину-боржнику у зв`язку з його інвалідністю майно;


- призи, державні нагороди, почесні та пам`ятні знаки, якими нагороджений громадянин-боржник.
На все інше майно в момент відкриття справи про визнання банкрутом буде накладено арешт, після винесення судом постанови, що підтверджує неспроможність, воно буде вилучено і розпродане.
Додатково хочу звернути увагу читачів Donlcc, що справа про банкрутство кожного громадянина індивідуально, як і будь-яка інша справа, що стосується суперечок між двома і більше сторонами. Тому перш ніж встановити список майна громадянина, що підлягає розпродажу для погашення його боргів, проводиться опис усього наявного майна, після чого деякі речі, які не входять в зазначений вище список, також можуть бути заарештовані судом і передані на продаж. Це відбувається на власний розсуд судді, ніж він буде керуватися в ухваленні даного рішення, передбачити не можна. Але, швидше за все, в першу чергу будуть враховуватися цілі, на які були взяті кошти громадянином і їх реальне використання.

Розрахунок з кредиторами

Гроші, отримані від продажу вилученого майна, будуть спрямовані на погашення боргів громадянина. Згідно зі статтею 211 борги погашаються в такому порядку:

1. Вимоги громадян, перед якими громадянин несе відповідальність за заподіяння шкоди життю або здоров`ю, шляхом капіталізації відповідних почасових платежів, вимоги про стягнення аліментів.
2. Розрахунки з виплати вихідної допомоги та оплати праці осіб, які працюють за трудовим договором, і з виплати винагород за авторськими договорами.
3. 3. Розрахунки з іншими кредиторами.

Відео: Терміни банкрутства громадянина

Що стосується обсягу погашення боргів, то тут діє наступна схема. Якщо коштів достатньо для погашення всіх боргів, вони виплачуються згідно з передбаченою черзі. Якщо немає, то розподіляються між кредиторами в частках відповідних сум їх вимог. Виняток можуть становити лише ті боргові зобов`язання, які видавалися під заставу майна. Наприклад, покупка машини в заставу квартири або її частини.
Після здійснення всіх розрахунків в судовому порядку, зобов`язання громадянина регламентуються 212 статтею вище зазначеного Закону:

1. Після завершення розрахунків з кредиторами громадянин, визнаний банкрутом, звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів, заявлених в ході процедур, застосовуваних у справі про банкрутство, за винятком вимог, передбачених пунктом 2 цієї статті.
2. Вимоги кредиторів про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров`ю, про стягнення аліментів, а також інші вимоги, нерозривно пов`язані з особою кредитора і не погашені в порядку виконання рішення арбітражного суду про визнання громадянина-підприємця банкрутом, або погашення частково, або не заявлені в ході процедур, застосовуваних у справі про банкрутство, зберігають силу і можуть бути пред`явлені після закінчення провадження у справі про банкрутство громадянина в повному обсязі або в непогашеної їх частини.
3. У разі виявлення фактів приховування громадянином майна або незаконної передачі громадянином майна третім особам кредитор, вимоги якого не були задоволені у ході процедур, застосовуваних у справі про банкрутство, має право пред`явити вимогу про звернення стягнення на це майно.

Відео: Відео-запис семінару «Неспроможність (банкрутство) громадян»

Чим обернеться банкрутство

Наслідки вступу в силу постанови суду про визнання громадянина-підприємця банкрутом вказані в статті 208:
1. З моменту прийняття арбітражним судом рішення про визнання громадянина-підприємця банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури наступають наступні наслідки:
- терміни виконання зобов`язань громадянина вважаються настали;
- припиняється нарахування неустойок (штрафів, пені), відсотків та інших фінансових санкцій за всіма зобов`язаннями громадянина;
- припиняється стягнення з громадянина за всіма виконавчими документами, за винятком виконавчих документів за вимогами про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров`ю, а також за вимогами про стягнення аліментів.
2. Рішення про визнання громадянина-підприємця банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури арбітражний суд направляє всім відомим кредиторам із зазначенням строку пред`явлення кредиторами вимог, який не може перевищувати два місяці.
Розсилка зазначеного рішення арбітражного суду здійснюється за рахунок громадянина.
Громадянин, який пройшов процедуру банкрутства не зможе брати гроші в кредит, по крайней мере, в термін від 1 до 5 років. Законом передбачена і повторна можливість визнання громадянина-підприємця банкрутом, але із застереженням на те, що ініціатором буде кредитор, а не сам громадянин, самостійно можна почати цю процедуру повторно тільки в разі закінчення 5 років після попереднього визнання банкрутом.
В результаті судового процесу відносно громадянина можуть бути застосовані такі процедури банкрутства: конкурсне виробництво, мирову угоду або інші процедури, передбачені Федеральним законом «Про неспроможність (банкрутство)». Всі витрати по судовій справі (оплата держмита, розсилка повідомлень та інше) проводяться за рахунок відповідача, тобто громадянина, якого визнають банкрутом.

Що таке конкурсне виробництво

Конкурсне виробництво на увазі управління майном громадянина, визнаного банкрутом, та здійснення діяльності по його реалізації для отримання грошових коштів, необхідних для розрахунку з кредиторами. В рамках конкурсного виробництва призначається конкурсний керуючий, в обов`язки якого будуть входити всі необхідні для приведення у виконання постанов суду дії. Наприклад, інвентаризацію та оцінку майна громадянина, організацію його продажу.
Конкурсне виробництво має бути проведено в термін до 6 місяців з дня його відкриття, при необхідності може бути один раз продовжено, але не більше ніж на 6 місяців. Воно може бути зупинено і раніше, якщо всі вимоги кредиторів будуть задоволені в більш короткий термін.

Що таке мирова угода

Це домовленість між боржником і кредиторами про терміни погашення заборгованості, затверджене в судовому порядку. Воно приймається за погодженням сторін, при наявності більш ніж 1 кредитора - шляхом їх зборів і голосування простою більшістю. після затвердження мирової угоди провадження про визнання банкрутом припиняється, але може бути відновлено в разі не виконання описаних в ньому зобов`язань.

Ці дві процедури найбільш часто застосовуються по відношенню до фізичних осіб, тому розгляд інших варіантів в рамках даної статті буде зайвим.
Звичайно, дана тема досить обширна і я розглянула тільки поверхневі питання, що стосуються процедури у справі банкрутства громадянина, але, думаю, цього достатньо, щоб мати загальне уявлення про цей процес.

Поділитися в соц мережах: