Отримання кредитної історії

На сьогоднішній день чиста кредитна історія клієнта є одним з основних факторів, що сприяють отриманню кредиту фізичною особою. Такий важливий для банків і кредитних організацій інструмент, як зведений звіт про всі діючі і вже виплачених позиках клієнта, став доступний в нашій країні з 2005 року, коли був прийнятий Федеральний закон про кредитні історії. Більшість кредиторів все частіше в список документів для оформлення кредиту включають інформацію по інших позиках клієнта або просять у останнього письмове підтвердження, що дозволяє отримати і перевірити кредитну історію самостійно, без участі позичальника.
Позитивна кредитна історія може значно прискорити процес отримання нової позики в банку. Крім того, в деяких випадках вона впливає на зменшення відсоткової ставки і скасування ряду комісій за кредитом. Негативна ж кредитна історія (навіть при бездоганності всіх інших наданих позичальником документів) може або привести до відмови у видачі позики або ж обтяжити суму кредиту підвищенням процентної ставки. Крім цього, банк або кредитна організація часто висувають вимогу про заставу по кредиту або просять фізична особа знайти поручителів. Як правило, такий позичальник, якщо йому і дають позику, «ставиться на вигляд», і кредитний відділ ретельно стежить за дотриманням графіка погашення позики.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія позичальника починається з моменту отримання ним першого кредиту і надалі накопичує і узагальнює дані по всіх його позиками. Вся інформація надходить в Центральний каталог кредитних історій. При укладанні чергового кредитного договору кредитор протягом усього терміну взаємин з позичальником відправляє дані про нього в каталог. На сьогоднішній день практично всі кредитні організації включають в свій договір пункт про можливість таких дій (щоб не порушувати закон «Про кредитні історії» (пункт 4 статті 5)). Тому, підписуючи договір з банком, фізична особа повністю підтверджує свою згоду про відправку даних по кредиту в Центральний каталог кредитних історій.
Звіт по позичальнику містить інформацію про те, коли і на яких умовах він отримував кредит, а також наскільки сумлінно вносив платежі з погашення позики. Крім цього, з документа можна отримати інформацію про те, чи мали місце дострокові погашення і зміни умов виплати заборгованості.
Кредитна історія фізичної особи зберігається протягом 15 років з дня останнього внесеного в неї зміни. Після закінчення цього терміну вона анулюється.

Як отримати кредитну історію

Отримати кредитну історію фізична особа може декількома способами. При цьому позичальник може зажадати її самостійно або довірити цю процедуру юридичній особі (частіше в якості такого виступає кредитна організація). Але в будь-якому випадку процедура починається з звернення до Центрального каталог кредитних історій (через сайт або по телефону) і уточнення, в якому кредитному бюро зберігається історія конкретного позичальника. Один раз на рік послугу з видачі кредитної історії фізичній особі надають безкоштовно, а при додаткових зверненнях протягом року - за окрему плату.
Отримати і перевірити кредитну історію можна за допомогою коду суб`єкта кредитної звіту, який присвоюється при укладанні договору позики (надалі код може змінюватися або припинений за запитом позичальника), а також без використання даного коду.


У першому випадку отримання кредитної історії відбувається через сайт Банку Росії. Позичальник повинен заповнити форму на сайті (необхідно поставити галочку в підтвердження ознайомлення з умовами відправлення запиту через інтернет):
https://ckki.cbr.ru/ckki.aspx?m_ParsSelectorState=1m_SubParsSelectorState=11


Якщо вказаний позичальником код не розпізнається системою каталогу, то він отримує відповідь про неможливість ідентифікувати його як суб`єкта кредитного звіту, і йому пропонується посилання, по якій він може ознайомитися з іншими способами отримання цікавих йому даних. Якщо код і дані позичальника нормально ідентифікуються системою, то фізична особа на зазначений ним електронну адресу отримує свою кредитну історію, що складається з:

• титульної частини (містить ПІБ позичальника, дані документа, що засвідчують особу, ІПН, номер особового рахунку з свідоцтва обов`язкового пенсійного страхування),
• основної частини (містить відомості про зобов`язання позичальника перед іншими кредитними організаціями: сума позики, термін виконання зобов`язань, термін сплати відсотків, інформація про зміни до договору, дата і сума фактичного виконання зобов`язань, погашення позики за рахунок забезпечення, факти розгляду судом спорів між позичальником і кредитною організацією),
• додаткової частини кредитної історії (містить відомості про джерело формування кредитної історії (кредиторі), а також про попередні користувачів кредитною історією).

Відео: Перевірка кредитної історії

Користувач кредитної історії - ІП або юридична особа, які отримували згоду на запит кредитного звіту для видачі кредиту.

При відсутності у позичальника коду суб`єкта кредитної історії він (самостійно або через довірених осіб) може отримати кредитну історію через бюро кредитних історій, відділення поштової служби або нотаріуса.
Хочу звернути увагу читачів Donlcc, що одним з найпростіших способів отримання кредитного звіту є надання всіх повноважень в цьому питанні тієї організації, в якій ви плануєте брати кредит. Тим більше, що у банку з`являється можливість швидко перевірити вашу кредитну історію без додаткових зволікань. Для здійснення такого способу надання звіту за позиками ви даєте письмову згоду, що підтверджує повноваження свого кредитора за запитом подібної інформації.
У разі самостійного отримання кредитного звіту позичальником через бюро кредитних історій він повинен уточнити, в якому конкретно бюро знаходиться його звіт, і письмово запросити необхідний документ. При цьому фізична особа пред`являє в бюро документи, що дозволяють ідентифікувати його як позичальника (паспорт або інший документ, що засвідчує особу).
Також є можливість направити запит на отримання кредитного звіту в Центральний каталог кредитних історій через відділення поштового служби. Пошта зараз активно надає послуги подібного спрямування. Фізична особа в запиті вказує ПІБ, паспортні дані та адресу електронної пошти, куди повинна бути вислана кредитна історія. Працівник відділення зв`язку на основі оригіналу паспорта запевняє дані позичальника.
Ще один спосіб отримати кредитну історію - звернутися до послуг нотаріуса. У цьому випадку нотаріус, як уповноважена особа, проводить ідентифікацію фізичної особи та на основі його письмового дозволу через Федеральну нотаріальну палату запитує Центральному каталозі кредитних історій звіт позичальника. Примірник заяви фізичної особи про отримання кредитного звіту залишається у нотаріуса. На прохання клієнта звіт він може отримати на свою електронну пошту або забрати його в подальшому у нотаріуса.
Позичальник має право вибрати будь-який, найбільш зручний для нього спосіб отримання своєї кредитної історії. При цьому важливо пам`ятати, що його відмова в розкритті даних за своїми позиками перед кредитором може стати серйозною перешкодою при отриманні позики. Фальсифікація даних кредитного звіту (в разі, якщо фізична особа запитувала його самостійно) переслідується по закону.

Необхідно пам`ятати, що одного разу зіпсована кредитна історія може в подальшому негативно позначитися на отриманні позик в різних організаціях. Сьогодні банки активно використовують дані Центрального каталогу кредитних історій при оцінці своїх ризиків. Тому позичальникові необхідно піклуватися про бездоганність свого звіту за раніше отриманими позиками.

Поділитися в соц мережах: