Як отримати іпотеку?
Взагалі, поняття іпотека та іпотечне кредитування різні. Іпотека - це форма застави, за яким придбане майно обтяжене правами банку, який видав кредит. А іпотечне кредитування - це сам процес отримання в банку необхідної грошової суми для покупки нерухомого майна.
Відео: Як отримати іпотеку? каже ЕКСПЕРТ
Основна відмінність іпотеки від споживчого кредиту полягає в тому, що іпотечний кредит є цільовим (на покупку житлової нерухомості) і вимагає забезпечення у вигляді застави. А споживчий кредит таким не є, банк не відстежує долю виданого позики і заставу, як правило, не потрібно.
До основних відмінностей іпотеки від споживчого кредиту можна віднести:
- тривалий термін кредитування позичальника - позика видається терміном до 25-30 років;
- тривалий розгляд поданої заявки;
- значний пакет документів - від підтверджують доходи позичальника до правовстановлюючих і технічних паперів на житло, що купується;
- порівняно низька ставка.
Порядок оформлення іпотеки
У питаннях кредитування завжди необхідно починати з точного та неупередженого визначення своїх можливостей. Це стосується і отримання іпотеки. Якщо потенційний позичальник уже приблизно знає, у скільки йому обійдеться житло, то він здатний прорахувати суми щомісячних платежів за допомогою кредитного калькулятора самостійно або звернувшись до менеджера банку. Крім того, треба врахувати і суму страховки, яка може скласти до 1-1,5% від суми кредиту. Вибираючи ту чи іншу іпотечну програму, бажано домагатися, щоб щомісячний платіж в банк становив не більше 30% від доходу сім`ї в місяць.
Відео: Іпотека без первісного внеску
Вибір банку також є важливим фактором для оформлення договору іпотеки. Для того щоб отримати іпотеку на максимально вигідних і прийнятних умовах, рекомендується порівняти і вивчити пропозиції кількох фінансових установ. З інформаційних матеріалів банківських структур можна визначити, чи підходите ви банку як потенційний позичальник і влаштовує даний банк вас.
Часто потенційний позичальник в першу чергу звертає увагу на розмір щомісячного платежу, вибираючи найменшу його суму. Але це може бути маркетинговим ходом банкірів, і процентна ставка насправді, ймовірно, більш значна. Таким чином, розрахунок платежу з урахуванням всіх зборів і комісій краще виробляти з менеджером банку на весь термін погашення, загостривши увагу на всіх додаткових платежах, в тому числі страхових.
Відео: Відмовили в іпотеці? Всі можливі причини відмови в іпотеці
Вибираючи банк, не завадить поцікавитися, яка страхова компанія буде страхувати заставне майно. Якщо страхова компанія - це партнер банку, варто поцікавитися і вартістю її послуг, які можуть бути значно дорожче, ніж у інших страховиків.
Якщо передбачуваний кредит піде на покупку житла в новобудові, то бажано брати іпотеку в тому банку, чиїм партнером є організація-забудовник нового будинку. У цьому випадку банк, як правило, не обтяжує себе всілякими перевірками позичальника, будівельної організації і її репутації.
сутність обтяження
Перед тим як отримати іпотеку, слід мати на увазі, що обов`язковою її умовою є передача в заставу банку житла, що купується.
Застава - свого роду гарантія того, що позичальник виплатить взяті на себе зобов`язання по кредиту. При цьому право власності на квартиру банку-кредитору не передається, проте умовами договору, як правило, передбачені наступні обмеження:
- заборона відчуження нерухомості до погашення позики;
- заборона проведення перебудови та перепланування;
- необхідність отримувати згоду банку на прописку в квартирі інших осіб, передачу житла в оренду і тимчасове користування.
У вигляді схеми сутність застави виглядає наступним чином:
Відео: Як Швидко і Вигідно Отримати Іпотеку / Як Отримати Іпотеку / Микола Мрочковскій
Крім того, в разі невиконання умов договору нерухомість, що знаходиться в заставі, може бути реалізована шляхом проведення торгів, а виручені від продажу гроші зараховані в рахунок наявного боргу по іпотеці.
За великим рахунком, іпотечний кредит - це не так уже й дорого. З огляду на інфляцію і зростання цін на житлову нерухомість, покупка квартири таким способом - досить прийнятний спосіб поліпшення житлових умов.
