Як розрахувати відсотки по кредиту

Пам`ятайте прекрасний тост - побажання: «Бажаємо, щоб ваші бажання завжди збігалися з вашими можливостями». Як шкода, що в реальному житті такий збіг буває дуже рідко і найчастіше реалізація наших можливостей обмежена бюджетом. Для того, щоб іноді наші бажання виконувалися, існує такий банківський продукт як кредит. А як самостійно розрахувати відсоток по кредиту розповість Donlcc.
Немає у вас потрібної суми грошей під рукою на покупку заповітної речі або ви хочете провести незабутній відпустку, а може зіграти весілля, здобути освіту або підлікуватися - банк надасть вам гроші для виконання будь-якого вашого капризу. Користуйтеся, але пам`ятайте, що банк не золота рибка і гроші доведеться віддавати. Береш чужі гроші і ненадовго, а віддаєш свої і назавжди.
Отже, ви вирішили взяти кредит. Як часто буває, починаєте порівнювати пропозиції банків і вибираєте те, де відсоткова ставка по кредиту найнижча. А на ділі виходить, що реальна сума, яка буде заплачена клієнтом по кредиту, виявляється набагато вище заявленої в рекламі банку.
Крім того, банки, залучаючи потенційних позичальників, на вулицях, в торгових центрах, журналах, ваблять і закликають оформити кредит без відсотків, а банківські менеджери «забувають» поінформувати про додаткові послуги, які надає банк і які доведеться сплатити. Але ми люди дорослі, в казки не віримо і розуміємо, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. Тому, якщо вам пропонують безпроцентний кредит, будьте готові платити за різні послуги банку, від яких не можна відмовитися.

Таємниці кредитного договору

Життя сповнене сюрпризів і не завжди приємних. Для того, щоб оформлений кредит не став для вас таким неприємним сюрпризом у вигляді гігантських щомісячних відсотків, підійдіть відповідально до вивчення кредитного договору. При його підписанні потрібно бути гранично уважним до умов договору, самим прорахувати реальну суму нарахованих відсотків по кредиту, а також дізнатися про приховані платежі і різних хитрощах банку, спрямованих на вилучення у вас грошових коштів.
Для розрахунку відсотків по кредиту необхідно знати суму кредиту, процентну ставку і кількість днів, на які береться кредит.


Наприклад: сума кредиту - 1000 $, процентна ставка - 12%, кредит беремо на рік, отже, на 365 днів (якщо рік не високосний). Отримуємо відсотки за один день користування кредитом тисячі $ * 12% / 365 = 0,3288 $. В місяць сума відсотків становитиме 30 днів * 0,3288 $ = 9,864 $. Сума самого кредиту, у разі погашення рівними частинами, буде 1000 $ / 12 міс. = 83,33 $. Таким чином, щомісячна сума платежів по кредиту складе 83,33 + 9,864 = 93,194 $
Здавалося б, все дуже просто, але немає, існують додаткові платежі по кредиту. Отже, що це може бути:

• приховані комісії (1-2% від суми кредиту), часто прописуються не в кредитному договорі, а в додатку до нього, бувають щомісячними і разовими. Наприклад, щомісячна комісія за обслуговування рахунку (припустимо, вона становить 0,35% щомісяця - це плюс 4,2% річних, які потрібно додати до пропонованої процентної ставки) -
• щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування при прийомі готівки в кассу-
• разова комісія за розгляд заявки на кредит, це може бути як фіксована сума, так і відсоток від суми кредиту-
• штрафи або пеня за прострочення по оплаті кредиту у встановлені банком терміни. Крім того, не дивуйтеся, штраф можливий і при достроковому погашенні кредиту-
• оплата страхової компанії за страхування життя і здоров`я клієнта, від недобровільної втрати роботи (в разі, якщо вас скорочують), майна (якщо планується, що воно буде предметом застави). Розмір страховки залежить від суми кредиту, ніж кредит більше, тим і страхові оплати більше-
• СМС повідомлення від банку з нагадуванням про щомісячне погашення кредиту може бути платним.

Відео: Як розрахувати суму переплати на будь-який кредит !!!

В даний час на сайті практично будь-якого банку є так званий кредитний калькулятор, який дозволить вам розрахувати щомісячні платежі по кредиту, в залежності від суми, строку, на який береться кредит і додаткових умов. Також більш-менш серйозний банк надає клієнту можливість скачати типовий договір з сайту, детально вивчити його і самому, і з порадниками з числа знайомих, перед тим як оформити кредит.


Не поспішайте, вивчайте договір (його зразок можна також взяти у менеджера в банку або торговому центрі), задавайте питання кредитного менеджера, не соромтеся, якщо ви чогось не розумієте, запитуйте ще - ви повинні чітко розуміти схему розрахунку кредиту, нарахування відсотків і формування інших платежів по кредиту. Потрібно точно розуміти, скільки і за що ви заплатите банку.
Зробіть самостійний розрахунок (калькуляцію) по декількох банках з урахуванням і процентної ставки і всіх платежів, які потрібно буде зробити при оформленні кредиту і протягом його погашення. Попросіть менеджера надати вам графік і суми погашення по кредиту до підписання договору. Проробивши це і зібравши необхідну інформацію з різних банків, вибирайте найбільш оптимальний і вигідний для себе варіант.
Всі суми, процентні ставки, терміни платежів повинні бути прописані в договорі і відповідати тим цифрам, за якими співробітником банку зроблений попередній розрахунок.

Корисні рекомендації від Мірсоветов

Після того, як ви внесете останній платіж і погасіть кредит, візьміть в банку довідку з підписом і печаткою, про те, що кредит повністю виплачений. Це потрібно для того, що уникнути ситуації, коли з`являються якісь неясні, непогашені маленькі суми, про які вас банк не повідомив, і на які будуть нараховуватися відсотки, а потім через кілька місяців, коли ви будете впевнені, що погасили кредит, вам цю суму пред`являть до обов`язковій оплаті.
Закрийте в банку рахунок, напишіть відповідний документ. За обслуговування рахунку можуть братися гроші. Рахунок вам не потрібен, навіщо платити?
Зберігайте і не втрачайте документи по своїй кредитної історії навіть після закриття кредиту. Це кредитний договір з додатками, квитанції про оплату (бажано робити копії - квитанції з часом вицвітають) і всі інші документи, які мали відношення до вашого кредиту.
Donlcc бажає вам найнижчих процентних ставок по кредиту і вигідних умов кредитування.

Поділитися в соц мережах: