Вибір іпотечного банку

У попередніх статтях про іпотеку Мірсоветов розповів про оцінку своїх можливостей при отриманні іпотечного кредиту і про способах заощадити на іпотеці. Прийшов час перевести питання одержання іпотечного кредиту в практичну площину, а саме вибрати іпотечний банк. Питання це досить важливий, адже працювати з цим банком Вам має бути кілька років.
Звичайно, якщо Ви живете в невеликому містечку, то вибір банків обмежений, якщо він є взагалі. Але і в цьому випадку корисно звернути увагу на деякі деталі, про які буде сказано нижче. Вибір іпотечного банку ґрунтується, насамперед, на те, наскільки вигідні умови кредитування пропонуються.

Фінансова сторона питання

Перше на що варто звернути увагу при виборі банку, в якому Ви будете кредитуватися, це, звичайно ж, процентна ставка по іпотечному кредиту. Зрозуміло, чим вона нижча, тим краще. Про це вже говорилося в попередніх статтях і не будемо на цьому детально зупинятися. Правда є один важливий момент: процентна ставка може бути фіксованою або плаваючою, тобто вона може змінюватися з плином часу. Не варто спокушатися цією можливістю. Адже, якщо, скажімо, плаваюча процентна ставка встановлена в межах від 11 до 15%, отримувач кредиту підсвідомо розраховує на нижній рівень відсотків, а банк, природно, на верхній. І хоча нижній рівень процентних ставок в цьому випадку найчастіше виглядає дуже привабливим, така угода може бути вельми ризикованою.
Важливим фактором при виборі банку є розмір початкового внеску. Світова практика така, що зазвичай його розмір становить 30% вартості житла. Такий же розмір встановлений Урядом Російської Федерації. Однак багато банків з метою залучення клієнтів йдуть на зменшення суми початкового внеску. При цьому, як правило, вище стає процентна ставка по кредиту. Тому, вибираючи банк, слід зіставляти розмір початкового внеску і рівень процентної ставки.
Якщо ви збираєтеся купувати невеличкий будиночок в селі, або навпаки, елітну квартиру в великому місті, зверніть увагу на те, з якими сумами працює іпотечний банк. Адже потрібна Вам сума грошей може виявитися або занадто маленькою, або дуже великий для банку. У деяких банках мінімальна сума іпотечного кредиту може становити від 2 000 доларів. Але далеко не всі банки погодяться видати Вам кредит менше 5 000, а то і 10 000 доларів. Верхня межа іпотечного кредиту також в різних банках різна і може досягати 500 000 доларів.
Крім того, в різних банках різні розміри додаткових витрат на оформлення іпотечного кредиту (розгляд заявки, оцінка нерухомості, відкриття позичкового рахунку та ін.). Це також слід враховувати.

Технічні та організаційні питання

Вибираючи іпотечний банк, слід мати на увазі також той факт, що не кожен банк працює з іпотекою на первинному ринку нерухомості. Це і зрозуміло: при вкладенні грошей в новобудову багаторазово зростають ризики. Адже будинок можуть будувати досить довго, можуть навіть не добудувати взагалі, за період будівництва вартість квартир в ньому може змінитися, причому як у велику, так і в меншу сторону. Тому більшість вітчизняних банків віддає перевагу роботі на вторинному ринку нерухомості, так надійніше. Переважна більшість кредитів на покупку житла в новобудовах в даний час видає Сбербанк.


У попередній статті про способи заощадити на іпотеці Мірсоветов розповідав про те, що таке рефінансування кредиту і наскільки це може бути вигідно. Так ось, вибираючи іпотечний банк, поцікавтеся, чи можлива в майбутньому така операція, або, по крайней мере, чи можливе дострокове погашення кредиту. Якщо є мораторій на дострокове погашення, то на який термін він діє.


Хоча при отриманні іпотечного кредиту Ви розраховуєте на краще, але може статися так, що в силу якихось обставин Ви не зможете вчасно погасити кредит. Тому слід дізнатися, які наслідки прострочення платежу в тому чи іншому іпотечному банку. Це може бути пеня, а може бути і розірвання договору з наступним виселенням неспроможного кредитора.
У разі якщо ви не можете документально підтвердити свої доходи, то варто звернути увагу на те, чи працює іпотечний банк з такими клієнтами. Адже крім підвищених відсотків для осіб, які отримують «сіру» зарплату є ще одна проблема: не всі банки взагалі візьмуться працювати з таким кредитоотримувачем.

Терміни кредитування і вибір іпотечного банку

Термін, на який банк готовий видати Вам іпотечний кредит - також важливий фактор. Чи не багато вітчизняних банків погодяться видати іпотечний кредит на термін більше 20 років: позначилися часи змін і загальної нестабільності. Тому настільки довгострокові фінансові вкладення у нас в країні взагалі непопулярні. Максимальний термін, на який можна реально розраховувати - 27 років. Але найчастіше термін, на який надається іпотечний кредит, становить від 10 до 15 років. Про способи погашення іпотечного кредиту ми розповімо в наступному матеріалі.
Але якщо вже мова зайшла про терміни, то варто згадати те, що, здійснюючи вибір між різними іпотечними банками, зверніть увагу ще й на термін розгляду Вашої заявки на отримання кредиту. Він може становити від 1 дня до 1 місяця.

Незайвим в цьому випадку буде поговорити з друзями, знайомими, які раніше вже брали іпотечний кредит і запитати їх думку про банк, який їм цей кредит видав. Підсумовуючи вищевикладене, рекомендуємо при виборі іпотечного банку розглянути пропозиції декількох банків, а не хапатися за перший-ліпший, як би Вас не переконували у вигідності їх умов кредитування.

Поділитися в соц мережах: