Оцінка своїх можливостей при отриманні іпотечного кредиту

Отже, Ви вирішили поліпшити свої житлові умови і скористатися для цього іпотечним кредитом. Перш ніж приступити до процедури оформлення такого кредиту, важливо визначити свої фінансові та інші можливості, а також вирішити, чи потрібен Вам іпотечний кредит взагалі або доведеться шукати інший спосіб поліпшення житлових умов. Donlcc пропонує розібратися, що слід враховувати при ухваленні рішення про отримання іпотечного кредиту.

Розрахунок фінансових можливостей для іпотечного кредиту

Почнемо з того, що у Вас має бути достатня кількість власних коштів, щоб внести початковий внесок за житло, що купується. Сума цього внеску може становити від 10 до 30% вартості квартири. Якщо у Вас таких грошей немає, то отримати іпотечний кредит все ж можна, але процентна ставка по ньому в цьому випадку буде на 1-2 процентних пункту вище, і, отже, доведеться розраховувати на більш високі щомісячні виплати по кредиту.
Далі слід урівняти розмір майбутніх щомісячних виплат з Вашим реальним доходом. І хоча банк теж обов`язково поцікавиться розміром Вашого доходу, необхідно прикинути чи зможете Ви дозволити собі нормальне життя на ті кошти, які будуть залишатися у Вас в розпорядженні після сплати щомісячного внеску по іпотечному кредиту. Крім того, всім відомо, що в даний час мають місце виплати зарплат «в конверті», тобто ніде офіційно не реєструються. З одного боку це для Вас непогано, адже реальний розмір Вашого доходу вище, ніж зазначений в довідці про заробітну плату і Ви можете собі дозволити безбідно жити на ці гроші. З іншого - банк не видасть Вам бажану суму, якщо Ваш офіційний дохід буде визнаний недостатнім для погашення іпотечного кредиту. Правда і в цьому випадку є вихід. Банк може видати Вам іпотечний кредит, навіть без підтвердження вашого офіційного доходу, але в цьому випадку процентна ставка буде вище на тих же 1-2 процентних пункту.
Крім цього слід розраховувати на те, що Вам доведеться платити за різні процедури при оформленні іпотечного кредиту: комісію за перерахування грошей, страхові платежі, послуги нотаріуса та інші. Наприклад, тільки за розгляд банком Вашої заявки на отримання іпотечного кредиту з Вас зажадають суму від 100 до 200 доларів. Крім цього доведеться оплачувати ще й інші вищеназвані процедури, і все це в підсумку може вилитися в чималеньку суму. Так що і до таких витрат слід бути готовим матеріально.

Іпотечний кредит в розрахунку на збільшення своїх доходів

Іпотечний кредит - завжди довгостроковий. Він видається на кілька років або навіть десятиліть. Тому крім фінансових можливостей слід оцінити і інші життєві обставини, наприклад, задуматися про свою роботу. І хоча передбачити майбутнє, тим більш віддалене, неможливо, важливо правильно оцінити свої перспективи і тут.
По-перше, визначте, наскільки стабільна Ваша робота. Наскільки надійно підприємство, на якому Ви працюєте, або наскільки стабільний бізнес, яким Ви займаєтеся. Адже якщо місце Вашої роботи - потенційна «фірма-одноденка», то через деякий час Ви можете втратити роботу, засобів до існування, а також можливості погашати іпотечний кредит, і, як наслідок недавно придбаного житла.
Цілком можливо, що Ви розраховуєте на швидке підвищення по службі, і в зв`язку з цим збільшення свого доходу. Або, припустимо, за Вашими розрахунками Ваш бізнес через рік повинен буде приносити надзвичайний прибуток. А адже в бізнесі багато підводних каменів і трапитися може всяке, а просування по службовій драбині може не відбутися з безлічі причин. Задумайтесь, що станеться, якщо Ваші мрії не здійсняться. Адже жити одними мріями і фантазіями, щонайменше, нерозумно.

Іпотечний кредит для сім`ї

Перспективи сімейного життя також важливо правильно оцінити при прийнятті рішення про отримання іпотечного кредиту. Адже якщо Ви живете з чоловіком (дружиною), то, витрачаючи на погашення кредиту майже всю свою зарплату, Ви не ставите під загрозу сімейний бюджет, тому і Ваша друга половина щось заробляє. А якщо Ваш шлюб не дай бог опиниться під загрозою, то, що тоді? Чи загрожує не тільки розподіл майна, але і неможливість погашати іпотечний кредит з усіма витікаючими наслідками.


Або, скажімо, Ви чекаєте поповнення сімейства. Цей факт теж треба враховувати, адже дитина це новий член родини, і витрати на нього навіть вище, ніж на дорослого домочадця.


Може бути і така ситуація, що Вам матеріально допомагають батьки, і Ви розраховуєте, на їх допомогу в подальшому, тому не хвилюєтеся про те, що не зможете погасити іпотечний кредит. Але ж життєві обставини можуть змінитися, батьки можуть, наприклад, вийти на пенсію і більше не в силах будуть Вам допомагати.
Тут знову ж таки, неможливо все передбачити на кілька років вперед, але потрібно, принаймні, реально дивитися на речі.

І на завершення скажу, що наведений тут перелік обставин, які слід враховувати одержувачу іпотечного кредиту - не вичерпний. Є ще очевидні і не дуже способи заощадити при оформленні іпотечного кредиту, які також важливо брати до уваги при розрахунках. У житті можуть бути абсолютно непередбачувані повороти. Тому оцінити свої можливості кожен повинен сам, і зробити це потрібно тверезо, не йдучи на поводу у почуттів і пристрасного бажання отримати власний дах над головою. І тоді все у Вас вийде.

Поділитися в соц мережах: