Як правильно оформити кредит на нерухомість

Сьогодні проблема наявності власного житла для багатьох сімей стає актуальною і важливою. Особливо гостро брак додаткових квадратних метрів відчувається у молодих сімей, які не бажають жити з батьками або у яких очікується поповнення у вигляді новонароджених малюків. Як же можливо придбати власне житло? Усередині накопичувати фінансові заощадження? Це практично нереально, враховуючи нинішні ціни на ринку нерухомості. Можна розраховувати на різні пільги, що надаються державою. Однак, не кожна сім`я потрапляє під дані пільги. Який же вихід? Як варіант вирішення даної проблеми може стати звернення до банку та оформлення кредиту на бажану нерухомість.
Безумовно, багато хто скаже про те, що оформлення кредиту на іпотеку сьогодні - це витратна, невигідна і досить копітка процедура. Це частково вірно. Однак якщо підійти до вирішення даного питання грамотно, то можливо підібрати для себе оптимальні умови по кредитуванню іпотеки і вже найближчим часом будувати плани про покупку меблів і інших предметів інтер`єру в власну квартиру.
Отже, як правильно оформити кредит на нерухомість? З огляду на все вищесказане, отримання іпотечного кредиту - це об`ємний і делікатний процес, протягом якого необхідно пройти кілька основних етапів.

Підберіть банк, що надає кредити на нерухомість

Перед тим як підібрати банк для іпотечного кредитування, оціните всі переваги отримання нерухомості в кредит. Це, перш за все, можливість придбання житла у власність, можливість інвестування в будівництво житла, відсутність необхідності чекати накопичення необхідної суми грошей для здійснення мрії, можливість придбання дачі й земельної ділянки та багато іншого. Якщо переваги оформлення нерухомості в кредит для вас стали більш значуща складнощів і можливих витрат, значить можете сміливо приступати до здійснення першого етапу на шляху іпотечного кредитування.
Отже, за якими критеріями необхідно вибирати іпотечний банк:

• в залежності від рівня професійної підготовки даного банку на іпотечному ринку-
• Залежно від репутації банку-
• в залежності від пропонованих продуктів банку з кредитування нерухомості.

Відповіді на всі вищевикладені питання можливо отримати самостійно (ознайомившись з усіма наявними банками в регіоні вашого проживання) або вдавшись до допомоги кредитного брокера. Безумовно, послуги кредитного брокера не безкоштовні і варіюються від 5 до 7 відсотків від суми угоди. Однак кредитний брокер стане вам вірним гідом на всіх етапах оформлення нерухомості в кредит, особливо в разі, якщо у вас виникають будь-які складності.

Підберіть програму іпотечного кредитування

На що необхідно звертати увагу при виборі програми іпотечного кредитування?
Перш за все, зверніть увагу на ціну банківського продукту, яка виражається у відсотках за користування кредитом. Чи не керуйтеся голослівними цифрами. Для того щоб дізнатися реальну переплату по кредиту, рекомендую читачам Donlcc попросити співробітника банку надати планований графік погашення або розрахувати суму щомісячного погашення по кредиту в залежності від суми позики. Саме так ви зможете побачити, скільки в цілому переплатите банку за можливість отримання власної іпотеки. Адже вам мало про що скажуть цифри 8% або 14% річних, так як можливо ще наявність банківських комісій, одноразових або щомісячних, які будуть так само складати вашу переплату по позиці.
Далі оціните терміни надання іпотеки. В середньому терміни кредитування нерухомості становлять 10-30 років. Оцініть свої можливості, враховуючи розмір щомісячного платежу, і тільки тоді визначитеся з терміном, на який оформите угоду.
Потім дізнайтеся про те, яким буде ваш початковий внесок по кредиту (в середньому початковий внесок становить 20-30% від вартості нерухомості).
Дізнайтеся графік погашення по кредиту. Існує дві системи погашення позики: це аннуїтетниє платежі (рівними частками) і диференційовані (на зменшення платежу). У разі іпотечної позики вигідніше буде оформляти позику з диференційованим кредитним графіком (з наступним щомісячним зменшенням платежу).


Також обов`язково задайте співробітнику банку наступні питання, які допоможуть вам при виборі кредитної програми:

• чи можете ви витрати, пов`язані з оформленням кредиту включити в суму кредиту?
• чи зможете ви погасити кредит достроково, без штрафних санкцій за дострокове погашення?
• як нараховуються відсотки по кредиту?
• як ви повинні будете погашати кредит?
• чи зможете ви самостійно вибрати страхову і оціночну компанію?
• чи змінюється графік погашення кредиту при достроковому погашенні частини кредиту та / або відсотків?

Виберіть бажану нерухомість

Цей етап дуже важливий для вас, так як тут ви вибираєте квартиру, дачу або іншу нерухомість для себе. Тому уважно оціните всі існуючі пропозиції на ринку нерухомості. Що стосується труднощі з вибором, ви можете вдатися до допомоги агентств з нерухомості або ріелторів, які працюють за винагороду (в середньому 5% від суми угоди). Також при виборі нерухомості не забувайте про умови кредитування, які пропонує обраний вами банк, тому що не кожна іпотека буде відповідати параметрам кредиту, тому не кожна обрана вами нерухомість буде схвалена банком.

Зберіть необхідні документи

Перелік документів, необхідних для оформлення нерухомості в кредит залежить від умов обраного вами іпотечного банку. Але в основному банки вимагають від клієнтів такі документи:
Для клієнтів, які працюють на підприємстві:

• копія паспорта (сторінки, що містять фото, ПІБ, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, відомості про проживання, реєстрації та сімейний стан) -
• копія ідентифікаційного коду платника податків-
• копія другого додаткового документа (посвідчення водія, військового або студентського квитка, свідоцтва про народження, пенсійного посвідчення, диплома про освіту, закордонного паспорта) -
• довідка про середній заробіток за формою ПДФО-2.

Для приватних підприємців:

• копія паспорта та копія ідентифікаційного коду платника податків-
• свідоцтво про реєстрацію приватного підприємця-
• документ про взяття на облік платника налогов-
• податкова декларація за останній звітний період-
• патент, ліцензії для заняття професійною підприємницькою діяльністю.

Відео: ІПОТЕКА: Мій досвід. Чи варто брати іпотеку? Ризики і мінуси

Також необхідно зібрати документи по купується вами нерухомості. Серед яких повинні бути: технічний паспорт на нерухомість, що купується, правовстановлюючі документи на іпотеку, копії паспортів власників іпотеки, довідка від відповідних організацій (або з комунального господарства) про відсутність заборгованості по даній нерухомості та інші документи.


У разі надання копій документів ви повинні також надати в банк для порівняння оригінали.

Подайте кредитну заявку

На цьому етапі вам необхідно звернутися в банк з повним пакетом документів і заповнити заявку на отримання іпотечного кредиту. Так як будь-який кредит є ризиковою процедурою для банку, то для того щоб прийняти рішення про доцільність надання вам позики на нерухомість, банк повинен розглянути пакет документів і заявку для подальшого винесення рішення по кредиту. Найчастіше термін розгляду заявки становить 10-14 днів. Якщо вам банк з якої-небудь причини відмовить у видачі кредиту, не впадайте у відчай, тому що ви завжди зможете звернутися за допомогою в інший банк.
Вам слід враховувати, що вся інформація, яку ви вказуєте в кредитній заявці або надаєте співробітнику банку, повинна бути вірна і правдива. В іншому випадку це буде мати негативні наслідки, перш за все, для вас самих: збільшення терміну прийняття рішення банків або відмову у видачі кредиту. Ви також повинні розуміти, що будь-які додаткові документи, що підтверджують платоспроможність, допоможуть в позитивному і швидкому ухваленні рішення з боку банку.

Проведіть оцінку нерухомості

Для того щоб надати вам кредит, банку необхідно знати реальну вартість нерухомості, що купується, так як ця нерухомість є об`єктом застави по вашому кредиту. Оціночна вартість вашої нерухомості в середньому не може перевищувати 80-100% від суми вашого кредиту.
Для оцінки нерухомості банк, часто, пропонує скористатися послугами оціночної компанії, яка акредитована в даному банку. Однак ви можете підібрати банк, який здійснює оцінку своїми силами і за свій рахунок.

застрахуйте нерухомість

Так як кредит на нерухомість надається на досить тривалий термін, банку необхідно застрахувати можливі ризики. При оформленні іпотеки в кредит в основному страхують саму нерухомість, а також життя і здоров`я позичальника. Страхування нерухомості здійснюється, найчастіше, в акредитованій банком страховій компанії і за рахунок позичальника. Однак, читачам МіpCоветов не зайвим буде поцікавитися, чи надає ваш банк кредит на суму страховки і чи може включити суму страхових платежів в загальну суму платежів за іпотечним кредитом.

Підпишіть іпотечний договір

На цьому етапі банк готує гроші на покупку вами квартири. І для того, щоб оформити угоду і отримати кредит, вам необхідно підписати кредитний договір. Перед підписанням рекомендується уважно ознайомитися з усіма пунктами кредитного договору і в разі незрозумілих моментів, уточнити всі у співробітника банку.
Крім кредитного договору ви повинні будете оформити в банку і договір купівлі-продажу іпотеки. Найчастіше даний договір посвідчується нотаріально.
Отже, по закінченню процесу оформлення кредиту, у вас на руках повинні бути такі договори: кредитний договір, договір купівлі-продажу іпотеки та страховий договір.
Гроші на покупку нерухомості банк може видати кількома способами: перерахувати на рахунок продавця іпотеки або через депозитну комірку.

Зареєструйте придбану нерухомість

На цьому етапі вам необхідно переоформити придбану нерухомість в органах державної реєстрації. В результаті даного оформлення повне право власності на нерухомість переходять до вас.
Вдалою і ефективної угоди вам!

Поділитися в соц мережах: