Чим відрізняється розстрочка від іпотеки?
Мабуть, кожна сім`я мріє про власний окреме житло. Однак його самостійне придбання часто стає просто нереальним через дорожнечу нерухомості. Ось і доводиться нашим співвітчизникам влазити в борги, щоб забезпечити собі комфортне існування. Сьогодні чимало анекдотів складається про іпотеку, процес виплати якої перетворюється в багаторічну «епопею». Гідною альтернативою даному виду позики виступає розстрочка на придбання житла. Ця порівняно нова послуга завойовує все більшу популярність у нашій країні. Розглянемо докладніше, чим відрізняється розстрочка від іпотеки.
визначення
розстрочка - спосіб оплати послуг або товарів, при якому гроші вносяться не одноразово, а частинами. Передбачає виникнення кредитних зобов`язань перед контрагентами. Вони визначаються договором, згідно з яким покупець повинен внести решту суми протягом обумовленого періоду. Оплата може проводитися по частинах. Принцип нарахування сум регулюється як договором, так і 489 статтею ГК РФ. При порушенні умов розстрочки продавець має право вимагати повернення товару в разі, якщо розмір внесків не перевищує половини його вартості. У більшості випадків позику оформляється безпосередньо в пункті реалізації. Кожен продавець встановлює свій список документів для оформлення розстрочки. Найчастіше цілком достатньо паперів, що засвідчують особу позичальника. Розстрочка ділиться на кілька видів. Вона може як бути безпроцентної, так і припускати їх нарахування. За часовим проміжком позики поділяються на короткострокові та довгострокові. Також існує індивідуальна розстрочка, умови якої підбираються з урахуванням платоспроможності та інших можливостей клієнта.
розстрочка
іпотека - форма застави нерухомого майна, при якому воно знаходиться у власності боржника. У разі невиконання зобов`язань з боку останнього кредитор має право реалізувати товар, компенсувавши грошові втрати. Нерухомість у своїй залишається у володінні і користуванні боржника. При оформленні іпотеки придбане майно починає виступати в ролі банківської застави. Дивно, але історія розглянутого терміна налічує не одне тисячоліття. У IV столітті до н. е. в Греції іпотекою називали форму земельної відповідальності боржника перед кредитором. На закладений ділянку встановлювався стовп з відповідним написом. Саме він і називався «іпотекою», що в перекладі з давньогрецької означає «підпора, підставка». Варто зазначити, що заставу землі для забезпечення виконання зобов`язань існував ще в Стародавньому Єгипті.
іпотека
Різниця між розстрочкою і іпотекою
Перш за все, розглянемо питання, що цікавлять нас терміни. Як видно з визначення, розстрочкою називається спосіб оплати товарів і послуг. Тоді як іпотека є формою застави нерухомого майна. В першу чергу вона поширюється на житло. Про нього ми і поговоримо в контексті даної статті. Іпотека оформляється виключно через банк, який надає клієнту кредит на нерухомість. Розстрочку же видає безпосередньо забудовник після підписання договору купівлі-продажу. Причому процес оформлення не вимагає надання та збору великої кількості документів, чого не скажеш про іпотеку. В останньому випадку до позичальника пред`являються досить високі вимоги, ретельно перевіряється рівень його платоспроможності.
Однак іпотека все ж пов`язана з набагато меншими ризиками. Адже банк перевіряє забудовника, проводить оцінку житла. Розстрочка не вимагає залучення третьої зацікавленої сторони. Договір між забудовником і покупцем укладається безпосередньо, що не завжди добре. Адже в разі банкрутства компанії людина може залишитися ні з чим. Не можна також не відзначити, що у випадку з іпотекою клієнт банку має право вибрати практично будь-який зручний для себе житло. Воно може розташовуватися як в новобудові, так і в старому будинку. При розстрочці коло вибору значно звужується. Покупцеві будуть доступні лише квартири в нових або споруджуваних будинках. При цьому людині доведеться спочатку вибрати відповідний житловий комплекс, а потім поспілкуватися із забудовником про можливість розстрочки платежу. При оформленні іпотечного кредиту клієнт в першу чергу звертається в банк і надає туди всі необхідні документи. При схваленні заявки йому дається певний термін для пошуку житла.
Ще одна значуща відмінність розстрочки від іпотеки полягає в термінах оплати придбаної нерухомості. У першому випадку він рідко перевищує три роки, у другому - може доходити до 25 років. Таким чином, розстрочка підходить людям, які чекають на значних грошових надходжень в найкоротші терміни. При цьому вона економічно вигідніше іпотеки. Найчастіше розстрочення не передбачає нарахування відсотків протягом першого року з моменту укладення договору купівлі-продажу. Якщо ж гроші будуть вноситися частинами протягом більш тривалого часу, сума переплати складе близько 10% від вартості нерухомості. Ставка по іпотеці визначається на етапі її оформлення. В середньому вона становить 12% на рік. При цьому клієнту банку доведеться оплачувати додаткові внески за оцінку житла, відкриття рахунку, страховку і т. Д.
Підіб`ємо підсумок, в чому різниця між розстрочкою і іпотекою.
| розстрочка | іпотека |
| Являє собою спосіб оплати товарів і послуг | Є формою застави нерухомого майна |
| видається забудовником | Оформляється через банк |
| Таїть в собі додаткові ризики | Ризики практично відсутні |
| Чи не передбачає збору великої кількості документів | Від позичальника вимагається надання значного пакета документів, в тому числі підтверджують рівень його платоспроможності |
| Розрахована на придбання житла в новобудові | Поширюється в тому числі і на вторинний ринок |
| Покупець спочатку вибирає житловий комплекс, а потім укладає договір із забудовником | Вибір квартири можливий тільки після отримання схвалення від банку |
| Дається на термін від 1 до 3 років | Оформляється на період до 25 років |
| Переплата або відсутня, або є незначною | Переплата нерідко перевищує вартість житла |
| Не має на увазі додаткових витрат | Вимагає оплати банківських внесків |
