Що таке банківська гарантія

Банківська гарантія - це один з видів страхування ризиків при приведенні угод. Сутність такого страхування полягає в тому, що всі ризики по угоді між господарюючими суб`єктами набуває банк, страхова компанія або інша юридична особа (гарант) на прохання учасника угоди (принципала). Гарантія видається в письмовому вигляді. У разі невиконання принципалом своїх зобов`язань перед кредитором, грант зобов`язується покрити збитки останнього або в повному обсязі, або в обсязі, зазначеному в гарантії.

В даний час в російському бізнесі такий вид страхування угод не так поширений, як у економіках Європи та США, проте, тренд на її поширення в останні кілька років позитивний.

В економічному сенсі гарантія мало чим відрізняється від поручительства. Тобто, як і при поручительстві, банківська гарантія страхує ризики кредитора, які він набуває в угоді з позичальником, однак між цими двома поняттями є деякі відмінності.

На відміну від поручительства, яке є частиною угоди, банківська гарантія не є частиною угоди, яку вона забезпечує. Іншими словами, це одностороння угода між гарантом і принципалом, навіть якщо в договорі гарантії є посилання на угоду між принципалом і кредитором. Зобов`язання гаранта не можуть змінюватися в залежності від розвитку угоди, які вони забезпечують. Навіть при визнанні угоди між принципалом і кредитором не дійсною, банківська гарантія продовжує діяти.

Банківська гарантія видається на певний термін і не може бути відкликана гарантом. В цьому і полягають принципи терміновості і безвідкличну банківську гарантію. Без схвалення кредитора або принципала, гарант не може відкликати гарантію. Мірсоветов зазначає, що випадки відкликання гарантій досить рідкісні, тому що сильно підриває репутацію гаранта.

Переваги банківських гарантій

Банківська гарантія дає ряд істотних переваг, як принципалу, так і кредитору.

Головна перевага банківської гарантії для позичальника полягає в тому, що при її наявності принципал може брати участь в тендерах на поставку державі, а також муніципальним органам влади товарів і послуг. Наявність банківської гарантії може допомогти отримати від постачальників товарний кредит. Постачальники при наявності банківської гарантії можуть надавати відстрочку платежу на термін дії гарантії, причому, як правило, плата за надання банківської гарантії нижче, ніж плата за позикові кошти, якими можна було оплатити борг.

Банки останнім часом стали більш ліберально підходити до питання банківської гарантії, не вимагаючи додаткового забезпечення, однак, варто відзначити, що така гарантія буде коштувати дорожче.

Для кредитора банківська гарантія також має ряд переваг. По-перше, угоди забезпечені банківською гарантією, менш ризиковані, тому як, якщо умови договору не будуть виконані, кредитор зможе вимагати відшкодування збитків з боку гаранта. Гарантія є достатнім забезпеченням при проведенні авансових платежів. Наявність гарантії, як правило, говорить про стабільне фінансове становище принципала, що знижує ризики від укладання з ним контракту.

Сторони відносин при банківської гарантії

Відео: Банківська гарантія - швидко і вигідно. Банківська гарантія по 44 ФЗ

У процесі дії банківської гарантії беруть участь три сторони: гарант, принципал (позичальник) і бенефіціар (кредитор).

Гарантом в процесі дії банківської гарантії може виступати будь-який фінансово-кредитна установа або страхова компанія. Однак, згідно з останніми вимогами законодавства, страхові компанії не можуть виступати гарантами на отримання держзамовлення.

Гарантії, видані іншими фізичними або юридичними особами, в тому числі і органами держвлади, не мають юридичної сили.

Принципалом, в процесі дії банківської гарантії, є особа - позичальник за договором, яке забезпечується банківською гарантією. Це може бути постачальник товарів або послуг, покупець, банківський позичальник, орендар і т. Д.

Бенефіціар - це особа, яка виступає в ролі кредитора у відносинах, які забезпечуються банківською гарантією.

Види банківських гарантій

Банківські гарантії бувають декількох видів. Найбільш поширеною є банківська гарантія пропозиції або, як її ще називають, тендерна гарантія. Ця гарантія покриває ризики закупівельника в тому випадку, якщо принципал зриває терміни поставки за контрактом або відмовляється від зобов`язань після проведення тендеру.

Платіжна гарантія є інструментом покриття ризику продавця від неплатежів покупця. Така гарантія часто застосовується при товарному кредиті або відстрочку платежу за вже поставлений товар або послугу.

Гарантія по митних платежах видається банками імпортерам товарів для забезпечення виплат митних платежів, санкцій за порушення митних правил.

Відео: Банківська гарантія

Гарантія виконання видається постачальнику або підряднику для компенсації втрат замовника при невиконанні першими особами умов договору.

Гарантія повернення платежу означає те, що гарант зобов`язується відшкодувати суму авансового платежу, якщо принципал не виконає покладені на нього зобов`язання.

Гарантія повернення кредиту застосовується при кредитних операціях.

Етапи формування банківської гарантії

Банківська гарантія проходить кілька етапів свого формування. На першому етапі принципал в письмовій формі направляє гарантові прохання про видачу гарантії. Далі гарант приймає рішення про можливість задоволення такого прохання. На третьому тапе між принципалом і гарантом укладається договір про надання банківської гарантії, після чого перший оплачує останньому винагороду. Після оплати винагороди, гарант видає принципалу банківську гарантію, в якій вказані: термін дії гарантії, сума, на яку видано гарантію, перелік документів, які повинен надати бенефіціар разом з вимогою.