Чи потрібно страхування по каско

Відео: 1. Страхування по КАСКО, ОСАГО і ДОСАГО. Чим відрізняється? основи основ

На питання, чи потрібно всім і кожному страхування автомобіля по КАСКО, не можна відповісти однозначно: «Так» або «Ні»! Але так чи інакше це питання може виникнути у всіх автовласників. Саме тому Donlcc пропонує розібратися з тим, коли і чому страхування вашого транспортного засобу таки необхідно, а коли без нього можна і обійтися.

Що таке КАСКО?

КАСКО - це страхування транспортних засобів від викрадення й збитку.
Більшість людей, що чули про КАСКО, вважають, що це страховка «від усього». Насправді це не так! Розраховувати на відшкодування збитку можна буде тільки в разі настання вказаних в договорі подій (страхових ризиків), з яких є ще маса виключень.

Випадок з життя: виїжджаючи з гаража, водій не прикрив двері автомобіля, в результаті чого вона була пошкоджена. Машина була застрахована по КАСКО і людина, проклинаючи свою неуважність, відправився до страховиків, подав необхідний пакет документів і ... отримав відмову, тому що дане подія не підпадало ні під один страховий випадок.

Що ж це за випадки? Як правило ( «як правило» - тому що у різних компаній список ризиків може відрізнятися), до страхових випадків відносяться: ДТП, стихійні лиха, вибух, пожежа (причому, тільки від зовнішнього впливу), падіння предметів, протиправні дії третіх осіб, груба необережність особи, допущеного до управління (в розглянутому прикладі даний пункт не був передбачений договором, в іншому випадку потерпілий мав би повне право на виплату), ну і, звичайно, угон. На перший погляд достатній перелік тих неприємностей, які можуть трапитися, АЛЕ ...
Є ще виключення зі страхового покриття. До них відносяться: навмисні дії страхувальника, спрямовані на пошкодження машини, вчинення злочину при керуванні авто (за винятком порушень правил дорожнього руху), керування в стані алкогольного сп`яніння, використання технічно несправного ТЗ, пошкодження, отримані під час перевезення машини, її буксирування, при завантаженні або розвантаженні, від природного зносу і дефектів при експлуатації і т.д.

Приклад: людина застрахував машину на рік. Підходить термін закінчення дії договору. Нічого істотного за цей час не відбулося, але машина за цей рік «зносилася»: там подряпина від гілки дерева, там відкол від камінчика, там «розлучення» від неякісної мийки і т.д. Людина міркує: «Як же так, я гроші заплатив, машина пошкоджена, піду, надам» і отримує відмову, мотивовану тим, що «дані події не підпадають під страховий випадок» або «треба було заявляти про них у встановлений договором термін з оформленням відповідних документів ».

Тому рекомендуємо при покупці КАСКО чітко для себе з`ясувати всі умови договору страхування: `КАСКО

страхові випадки (тільки збиток або збиток + викрадення) і страхові ризики-
виключення зі страхового покриття-
розмір страхової суми (тієї суми, на яку машина страхується) і страхової премії (плата за страховку) -
наявність і величина франшизи (некомпенсовані страховиком частини збитку) -
Права та обов`язки сторін-
порядок дій при викраденні, загибелі або пошкодженні автомобіля-
порядок визначення розміру страхового відшкодування (оплата СТО або оцінка збитку, виплата з зносом або без, зменшується чи страхова сума після зробленої виплати або залишається незмінною) -
терміни виплати-

Відео: Розрахунок КАСКО - здешевлення страхового поліса за допомогою франшизи

І тільки якщо всі умови будуть Вас повністю влаштовувати, можна буде укладати договір.
Крім того, купуючи КАСКО, можна застрахувати не тільки машину, але і життя, і здоров`я водія та пасажирів, розширити ліміт відповідальності, передбачений ОСАГО за заподіяння шкоди третім особам, застрахувати додаткове обладнання, встановлене на машину і не входить в заводську комплектацію.

Чому купують КАСКО?

Найпоширенішою причиною, по якій набувають КАСКО, є вимога банку при покупці машини в кредит. Це відбувається в обов`язковому порядку, і ми цей випадок розглядати не будемо.
Решта людей, які купують КАСКО, керуються міркуваннями власної безпеки і особистої матеріальної вигоди, так як покладають на страховку надії на вирішення своїх гіпотетичних проблем.

Одні бачать проблему в загрозі угону, і їх мало цікавлять інші випадки. Інші не впевнені у власному майстерності керування автомобілем (як правило, початківці водії), І їм важливий, перш за все, ризик ДТП і грубої необережності. Треті залишають машину на ніч у дворі - їх турбують протиправні дії і падіння предметів. Четверте турбує загальний стан дорожнього руху і їм цікавий ризик ДТП.

Випадок зі страхової практики: людина з року в рік страхував машину по КАСКО. При продовженні договору кожен раз на машині фіксувалися нові незначні пошкодження, отримані за цей рік. На поставлене запитання, чому він не заявляв про ці події, була отримана відповідь, я страх, тому що у мене дві машини викрали, а ці дрібниці мене не турбують.

За результатами проведених досліджень до страхів, що переслідують автомобіліста, відносять: боязнь «пробок», хамства на дорозі, дорожнього сміття і т.д. Але ці проблеми турбують невелика кількість опитаних. Більшість людей бояться аварій, поганих доріг, викрадення, напади на водія, тобто якраз тих випадків, коли КАСКО може допомогти.

Основна маса людей, які купують КАСКО, живуть в мегаполісах або великих містах. Така «географія» обумовлена низкою причин:

ризик пошкодити машину у великому місті вище в порівнянні з маленьким городком-
в мегаполісах більш високий рівень життя, тобто у людей є гроші, які вони готові витратити не тільки на покупку авто, а й на свою безпека-
жителі великих міст, як правило, більш поінформовані в питаннях страхування, і мати КАСКО на нову машину вже стає нормою.

Відео: Страхування в таксі. Чи потрібно ?

Чому КАСКО не купують?

Тут причин набагато більше, але найпоширеніша причина - це, звичайно, «немає грошей». Як правило, цей випадок стосується покупців вітчизняних авто або недорогих іномарок. Тобто тих людей, які кожну копійку вважають і які не віддадуть свої кревні 15-25 тис. Рублів першому зустрічному, які б вигоди в обмін він їм не обіцяв.
Друга за поширеністю причина - це «я ні кому не вірю». Як правило, це відноситься до тих, кому за сорок-тим, які пам`ятають дефолт, МММ, ваучери, радянський Росгосстрах і т.д. Багато з них обпеклися на чимось в дев`яності роки, і їх сумніви зрозумілі.
Третя причина - це відсутність інформації. Переважна більшість населення дуже слабо розбирається в питаннях страхування, в тому числі і в КАСКО, і просто не знають, які вигоди можуть отримати від страхування.
До четвертої причини можна віднести тих, хто вже одного разу «обпікся» на страховці. Тобто тих, хто в силу тих чи інших причин отримав відмову у виплаті або залишився незадоволений сумою. Справедливості заради Donlcc повинен відзначити, що далеко не у всіх подібних випадках винні страховики. Часом відмова пов`язана з діями / бездіяльністю самого «потерпілого». А розбіжності в оцінці суми збитку часом відбуваються через підвищеного рівня претензій з боку потерпілого.

Приклад: відповідно до закону про ОСАГО розрахунок величини шкоди провадиться з урахуванням зносу запасних частин. На практиці виходить наступне: потерпілий, отримавши гроші, йде купувати запчастини і виявляє, що на нові (а він, природно, ставить нові) отриманої виплати йому не вистачає. Природно, він залишається незадоволений таким станом, а винуватими, на його думку, як правило, виявляються страховики. Аналогічно і з КАСКО, якщо договором передбачені виплати з урахуванням зносу, цілком можливо, що потерпілий залишиться незадоволений сумою виплати.

Зустрічаються причини і з розряду забобонів: «Якщо я застрахуюся, то зі мною точно це і трапиться, від чого страхувався». До таких причин треба, звичайно, ставитися з гумором, але з іншого боку, не можна сказати, що в окремих випадках вони не мають права на життя.

Випадок з життя: людина купила новий автомобіль Ford Focus, пішов страхувати ОСАГО, а його переконали купити КАСКО. За рік пошкодив машину чотири рази. І продовжувати на наступний рік категорично відмовився, мотивуючи тим, що за 15 років за кермом, поки не страхувався, все було нормально, а тут ... Цікаво, що в радянські роки він один раз страхувався від нещасного випадку і тут же зламав ногу.

Як би там не було, Donlcc повинен визнати, що для більшості власників автомобілів відмова від покупки КАСКО проходить безболісно, так як нічого серйозного з ними не відбувається, ну а ті, кому не пощастило, можуть потрапити в серйозні фінансові труднощі, в порівнянні з якими покупка КАСКО - це невелика витрата.
`Чи

«Як ти вважаєш, страхувати мені машину по КАСКО?», - запитав мене один знайомий. І я, як страховик, мав, звичайно, відповісти: «Так», але ... зваживши всі за і проти (особистою машиною мій знайомий користується рідко, основний час їздить на службовій, машина з розряду рідко викрадаються, стаж водіння великий), ми прийшли до висновку, що КАСКО страхувати немає особливої необхідності.

Цей приклад з життя, звичайно, не може бути визначальним для всіх, тому що відповідь на питання «Чи потрібно мені купувати КАСКО?» Можете дати тільки Ви! Адже він складається з цілого ряду чинників, які я намагався відобразити в цій статті. Вам треба лише все грамотно зважити і прийняти правильне рішення.

Кілька порад наостанок

Ви живете в великому місті, володієте новою іномаркою, активно її експлуатуєте, часто залишаєте машину днем на парковках, а вночі у дворі - вам є сенс всерйоз задуматися про покупку КАСКО.
Якщо ви живете в невеликому місті, машина зберігається в гаражі, їздите по маршруту робота-дім - то вам потрібно добре подумати, перш ніж купувати поліс, так як ризик у Вас невеликий, АЛЕ ВІН Є! І в разі чого можна відразу втратити все.
У вас літня машина, що пройшла вогонь воду і мідні труби - на жаль, КАСКО не для Вас, навіть якщо Ви захочете застрахуватися, навряд чи якась компанія прийме Вашу машину на страхування.