Страхування автомобіля: осаго і каско

Страхування машини на сьогоднішній день один з найбільш актуальних питань для кожного автомобіліста. Зрослий обсяг автомобілів, а разом з ними і аварій на дорогах, налаштовує на те, щоб серйозно задуматися, як компенсувати собі збитки після ДТП або ж розплатитися із власником дорогої іномарки, якщо ви ненароком подряпали його «залізного коня». У цій статті Donlcc пропонує вам корисну інформацію про види, тарифи та правила автострахування.

ОСАГО

Отримання поліса ОСАЦВ - одна з обов`язкових умов, які пред`являються до власників автомобілів.
Головна мета введення ОСАГО полягає у відшкодуванні збитків стороні, яка постраждала в ДТП і визнаною невинною в те, що трапилося. Це означає, що якщо з вашої вини сталося ДТП, в ході якого було завдано шкоди здоров`ю або майну другої сторони, то страхова компанія зобов`язана відшкодувати збиток цій стороні. Дане правило діє в тому числі, якщо ви розбили вітрину магазину або в`їхали в яке-небудь будову.
Початковий закон про ОСАГО (обов`язкове страхування автоцивільної відповідальності) був прийнятий в Росії влітку 2003 року. Через кілька років в закон внесли ряд важливих змін, які вступили в силу навесні 2008 року.

Санкції до водія при відсутності ОСАГО
У разі якщо ви ризикнули і вирішили обійтися взагалі без ОСАГО, то вам загрожує штраф, сума якого становитиме від 5 до 8 мінімальних зарплат. При порушенні умов, зазначених в полісі ОСАГО, вам доведеться виплатити штраф, сума якого буде дорівнювати трьом мінімальним зарплатам.

Необхідні документи для покупки поліса ОСАЦВ
Збираючись в страхову фірму, перевірте, що у вас є повний комплект необхідних документів: ваш паспорт, паспорт на транспортний засіб і посвідчення водія осіб, які будуть управляти даним автомобілем. А якщо не ви є офіційним власником автомобіля, то крім цього вам знадобиться генеральна доручення від господаря на право страхування машини.

Тарифи і компенсації
Базові тарифи, за якими можна придбати поліс ОСАГО, є фіксованими і єдиними для всіх страхових компаній. Тому якщо ви знайдете інформацію, що компанія пропонує поліси за заниженими цінами, то майте на увазі, що, швидше за все тут криється якийсь підступ.
При цьому на підсумкову вартість ОСАГО впливають такі чинники: регіон реєстрації ТС вік і стаж водія-потужність вашого автомобіля-кількість аварій (або їх відсутність) протягом попереднього страхового періоду.

Якщо у вашій історії водіння не траплялося аварій, можете розраховувати на хорошу знижку з боку страхової компанії.

Важлива деталь була внесена в законі про ОСАГО в 2008 році. Автомобіліст, який потрапив в аварію, а потім пересів на новий автомобіль, не матиме права на отримання знижки при покупці поліса ОСАЦВ, так як тепер буде враховуватися вся історія водіння транспортного засобу.
Згідно ще одній поправці 2008 року, в разі заподіяння шкоди життю або здоров`ю декількох учасників ДТП (включаючи пішоходів), страхова компанія виплачує компенсацію в розмірі до 160.000 руб. кожному потерпілому (раніше сума страхової виплати не перевищувала 240.000 руб. на всіх потерпілих).
У той же час, страхова компенсація при збиток майна залишилася колишньою - до 120.000 руб. на кожного потерпілого (при цьому загальна сума компенсації на всіх потерпілих не повинна перевищувати 160.000 руб.).
збільшити суму страхових виплат в разі ДТП можна шляхом оформлення «розширеного ОСАГО». Це добровільне доповнення до обов`язкового страхового полісу може дуже стати в нагоді, якщо ви завдали серйозної шкоди дорогому автомобілю, а суми стандартного ОСАГО не вистачає для відшкодування збитку постраждалій стороні. Тарифи, за якими можна придбати розширення поліса ОСАЦВ, розрізняються у різних страхових компаній.
Мірсоветов звертає вашу увагу на важливе зміна, внесена в закон про ОСАГО в 2008 році: водій, визнаний в ДТП в якості потерпілої сторони, тепер може звертатися за отриманням страхового відшкодування в свою страхову компанію. Раніше закон передбачав звернення до страхової компанії, де був оформлений поліс ОСАГО винуватця ДТП.


При отриманні страхової суми, зверніть увагу, що компанія компенсує вам витрати на ремонт і покупку деталей з урахуванням зносу автомобіля, таким чином, отримана сума може бути нижче реальних витрат.

договір ОСАГО
Термін дії договору страхування - один календарний рік. При цьому в договорі може бути спеціально обумовлений період, в який ви будете експлуатувати автомобіль. З 2008 року мінімальний період використання транспортного засобу фізичними особами складає три місяці на рік, а юридичними особами - шість місяців на рік. На жаль, чим менше буде період експлуатації автомобіля, тим менш вигідною буде для вас вартість страхування.
До незадоволення багатьох автомобілістів, в 2008 році був скасований пункт закону, згідно з яким водій міг вільно використовувати транспортний засіб ще протягом місяця після закінчення терміну дії договору ОСАЦВ.
Підписавши договір, переконайтеся, що у вас залишилися оригінали документів, а також оплачена квитанція, яку слід зберігати протягом усього страхового терміну.
Розірвання договору ОСАЦВ зі страховою компанією можливо в разі загибелі або викрадення транспортного засоби-смерті власника транспортного засоби-а також продажу транспортного засобу новому власнику.
Рекомендуємо зробити для себе таку корисну пам`ятку: якщо, продавши автомобіль, ви залишитеся його офіційним власником, а новий власник буде їздити за генеральним дорученням, отриманої від вас, розривати договір ОСАГО зовсім не обов`язково. У цьому випадку досить буде вписати нового власника в ваш страховий поліс і доплатити необхідну суму.


Період розгляду заявок від автомобілістів страховими компаніями, згідно з поправками до закону, збільшився до тридцяти днів, тоді як раніше цей термін був удвічі менше. На випадок, якщо покладені тридцять днів уже минули, а страхова компанія не поспішає виплачувати вам страхову суму, закон передбачає стягнення неустойки зі страхової компанії з розрахунку 1/75 від суми збитку за кількість прострочених днів. При цьому законом визначено, що в будь-якому випадку загальна сума неустойки не повинна бути більше суми страхового платежу.
Територія страхового випадку: Починаючи з 2008 року, територією страхового випадку визнаються також двори, АЗС і паркування, тобто всі ті території, які раніше не підпадали під дію ОСАГО, і в разі події на них ДТП, водій не міг розраховувати на страхову компенсацію.

КАСКО

КАСКО - це страхування вашого транспортного засобу від збитку і угону. При цьому розрізняють часткове КАСКО (страхування тільки від збитку) і повне КАСКО (страхування від збитку і угону). За цим видом страхування ви можете розраховувати на отримання компенсації в разі шкоди, заподіяної вашому автомобілю в ДТП (незалежно від того, хто є винуватцем аварії), хуліганських дій третіх осіб, крадіжки будь-яких деталей автомобіля, а також при інших форс-мажорних ситуаціях, в результаті яких було завдано шкоди вашому автомобілю. За договором КАСКО також можливе страхування водія і пасажирів від нещасного випадку.
Страхова компанія може компенсувати ваші збитки наступними способами: зробить ремонт вашого автомобіля-перерахує вам страхову суму- компенсує витрати, витрачені вами на самостійний ремонт автомобіля.

Необхідні документи для покупки поліса КАСКО
Для придбання поліса КАСКО вам будуть потрібні наступні документи: цивільний паспорт- паспорт на транспортний засіб-свідоцтво про реєстрацію вашого автомобіля-водійське удостовереніе- ГТО- а також договір про покупку транспортного засобу, якщо ви будете страхувати новий автомобіль.

Тарифи і компенсації
На відміну від фіксованих розцінок на поліс ОСАГО, тарифи на поліс КАСКО будуть різнитися, залежно від компанії, в якій ви вирішите страхувати свій автомобіль.
На суму, в яку вам обійдеться покупка поліса, буде впливати ряд факторів: рік випуску, марка і вартість машини-ваш вік і водійський стаж- наявність протиугінних систем і територія (з охороною або без) зберігання автомобіля. Як і при покупці поліса ОСАЦВ, КАСКО-страхування обійдеться вам дешевше, якщо у вашій історії водіння було мінімум випадків ДТП.
Тарифи також можуть визначатися загальною політикою страхової компанії, коли компанія по ряду ознак виділяє цільових клієнтів і найбільш пріоритетні для себе марки автомобілів.
Майте на увазі, що страхові компанії можуть відмовити в полісі КАСКО власникам дорогих автомобілів, на яких не встановлені надійні супутникові протиугінні системи.
У разі викрадення автомобіля або ж неможливості його відновлення після ДТП, страхова компанія зобов`язана виплатити вам всю суму повністю, але з вирахуванням амортизаційного зносу автомобіля.

договір КАСКО
Договір КАСКО полягає, як правило, на один календарний рік. Але в ряді компаній вам можуть запропонувати так званий поліс вихідного дня, який буде діяти всього протягом декількох днів.
Територія дії договору. Поліс КАСКО діє на всій території РФ. Крім того, внісши додатковий платіж, ви можете оформити поліс, що діє також в державах СНД і Європі.
Рекомендуємо ретельно вивчати всі пункти договорів від страхових компаній. Є маса «підводних каменів», які позбавляють вас від отримання страхової компенсації. Ось найбільш часто зустрічаються пункти договору, на які варто звернути увагу:

• деякі страхові компанії в договорі КАСКО обмовляють умову, що, наприклад, ваш автомобіль в нічний час буде перебувати на стоянці, що охороняється. Таким чином, залишивши його у дворі або на дачі, і виявивши ранком, що автомобіль викрали або подряпали, ви вже не зможете вимагати страхову компенсацію, оскільки порушили умова договору-
• зверніть увагу, якщо в договорі буде зазначено, що при серйозному порушенні правил дорожнього руху автомобілістом, страхова компанія не буде виплачувати страхову компенсацію. Справа в тому, що під поняттям «серйозне порушення» страховик може мати на увазі що завгодно, і ймовірність отримання вами страхової компенсації в цьому випадку буде дуже невеліка-
• в разі якщо страхова компанія включила в договір термін «виключення зі страхового договору», попросіть роз`яснити, що він конкретно позначає. Цілком можливо, що, наприклад, використання літніх шин взимку, якраз і буде цим винятком.

Відео: КрасноДар.Нам придалася Страховка Авто.ОСАГО і + -Каско

Страховий випадок і ваш план дій

Згідно з поправками до закону, якщо ДТП сталося за участю двох автомобілів, збиток становить не більше 25 тис. Рублів, а водіям і пішоходам не нанесені каліцтва, то представників ГИБДД можна не викликати, і все оформити самостійно.
Якщо ж ДТП більш серйозне, то вам доведеться зв`язатися по телефону з вашою страховою компанією, повідомити їй номер страхового поліса, дані про вашому автомобілі, а також з`ясувати, що вам слід робити далі.
У законі про ОСАГО зазначено, що водіям, які стали учасниками ДТП необхідно заповнити повідомлення про страхову подію (цей бланк видається в страховій компанії при укладанні договору). Прибулий співробітник ГИБДД оформляє протокол про адміністративне правопорушення і довідку (форма № 12), де фіксуються дані про водія і пошкодженнях його автомобіля. Далі учасник ДТП за запитом від страхової фірми отримує в ГИБДД довідку за формою 31. Усі ці документи необхідно надати в страхову компанію. Відповідно до закону, водій зобов`язаний протягом 5 днів з моменту ДТП з`явитися в страхову компанію і написати заяву про страхову виплату (а потім збирати всі необхідні документи). Перелік і термін надання документів до страхової компанії за договором КАСКО індивідуальний для кожної страхової компанії.
Кілька слів потрібно сказати про експертизу або оцінку збитку автомобіля. Згідно з поправками до закону про ОСАГО від 2008 року, страхові компанії не зобов`язані брати до уваги результати експертизи, організованої водієм самостійно. Отже, швидше за все, будуть враховані результати оцінки, проведеної страховиком. Що стосується експертизи за договором КАСКО, то правила кожної страхової компанії індивідуальні, і в цьому випадку знову ж потрібно вивчати умови вашого договору.
При необґрунтованій затримці страхової компенсації Радимо можете зробити наступне: направити скаргу в службу контролю якості вашого страховщіка- скласти досудову претензію генеральному директору страхової компанії, відправивши копії документів в Російський Союз Автострахувальників і Федеральну службу страхового нагляду.

У висновку Мірсоветов нагадує, що найцінніше - це ваше життя, і її неможливо компенсувати жодними страховками, а тому будьте обережні на дорогах!

Поділитися в соц мережах: