Як заощадити при страхуванні

Питання економії завжди актуальні. Люди в усі часи прагнули одержати побільше, заплативши поменше. Це особливо гостро проявляється в наш кризовий час, коли кожен рубль на рахунку, і все прагнуть скоротити свої витрати. А чи можна заощадити на страхуванні? Причому не шляхом відмови від страховки як такий, а шляхом зменшення страхового внеску? Відповідь: «Так, можна!». Давайте розглянемо можливості економії по кожному виду страхування окремо.

Економія на ОСАГО

Почнемо, звичайно, з самого поширеного виду страхування - ОСАГО.
Насправді, питання економії при «обов`язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» є досить умовним, в тому сенсі, що ціна на ОСАГО єдина у всіх страхових компаніях, але, тим не менш, є кілька «хитрощів», завдяки яким можна заплатити менше . Мірсоветов умовно розділить їх умовно на законні і незаконні.
До законним способам зменшити вартість ОСАГО можна віднести:

1. якщо Ви живете в місті з високим територіальним коефіцієнтом (коефіцієнт, що застосовується при розрахунку вартості ОСАГО) і збираєтеся купувати машину, подумайте, а чи немає у Вас родича або доброго знайомого, що живе в населеному пункті з меншим територіальним коефіцієнтом. Оформивши машину на нього, Ви зможете істотно заощадити на ОСАГО. Правда, в цьому випадку Ви не будете бути офіційним власником машини з усіма наслідками, що випливають звідси последствіямі-
2. при прийнятті закону про ОСАГО в 2003 році, розмір наданих «знижок» за безаварійну їзду привласнювався конкретній машині, тобто, помінявши машину, Ви тим самим позбавлялися «знижок» і на новому авто починали платити повну вартість страховки. На сьогоднішній день це положення змінено, і зараз розрахунок «знижок» ведеться з прив`язкою до конкретного водія. Тому, купуючи новий автомобіль і страхуючи його вперше, подбайте про те, щоб у Вас на руках була «страхова історія» всіх тих водіїв, яких Ви збираєтеся включити в Ваш поліс. Це можна зробити, отримавши довідку у попереднього страховика або звернувшись до «свого» страховика, у якого Ви постійно оформляєте ОСАГО, і який Вас і так знає-
3. правилами ОСАГО передбачено, що 10% від страхової премії (плати за страховку) іде на виплату комісійної винагороди (оплати роботи страхового агента). У практиці нерідкі випадки, коли компанія, щоб переманити клієнтів, віддає комісію клієнтові, тобто Ви платите на 10% менше цієї комісії або Вам щось дарують на цю суму. У будь-якому випадку, Ви залишаєтеся у виграші. Тому поцікавтеся у «свого» страховика, чи готовий він віддати Вам комісію як постійному клієнтові, особливо якщо Ви страхуєте не одну машину, а кілька. При цьому треба розмовляти не з агентом на вулиці, а зі штатним працівником компанії в офісі.

До незаконних способів заощадити на страхуванні можна віднести:

1. покупку завідомо фальшивого поліса ОСАЦВ, який буде захищати Вас тільки від не особливо уважних співробітників ГИБДД, а при ДТП буде абсолютно даремний. Такий спосіб може дати Вам саму істотну економію (близько 50%), але чи варто вона того ...?
2. введення страховика в оману щодо вашої страхової історії. Що це означає? Правилами ОСАГО передбачено, що особа, яка вчинила ДТП, буде в наступні періоди платити підвищену страховку. На практиці відбувається наступне: людина, яка не хоче платити підвищену страховку, просто йде в іншу страхову компанію, де заявляє, що старого поліса у нього немає, довідки від попереднього страховика теж, хочете страхуйте мене так, а не хочете - я пішов далі. У 99% випадків його оформлять як «вперше звернувся», тобто без «знижок», але і без збільшення страхового внеску. Даний спосіб поки працює з тієї причини, що немає загальної бази даних, по якій можна було б відстежити страхову історію.

Економія на КАСКО

Другий за поширеністю вид страхування - КАСКО. Як можна заощадити тут:

1. збираючись страхувати машину по КАСКО, Вибирайте страхову компанію, а не йдіть в першу-ліпшу або в ту, яку Вам «порадили». Ця рада пояснюється тим, що в КАСКО на відміну від ОСАГО немає єдиних тарифів, встановлених для всіх страховиків. Тобто різні компанії можуть дати різний тариф і, як наслідок, різну вартість страховки. Тільки не захоплюйтеся вибором компанії виключно за ціною, це чревате наслідками при зверненні за виплатою, так як за меншу ціну, можуть запропонувати менший обсяг відповідальності-
2. оціните об`єктивно, що Ви хочете отримати від страховки:
   • чи потрібен Вам ризик «Угон + Збиток» або влаштує тільки «Збиток» -
   • чи хочете Ви отримати виплату в повному обсязі або Вас влаштує виплата «з урахуванням зносу» -
   • чи готові Ви ремонтувати незначні пошкодження за свій рахунок без звернення до страховиків, якщо так, то в якому розмірі (це можна відобразити в договорі, встановивши франшизу) -
   • чи є необхідність включати в договір осіб, вкрай рідко сідають за кермо, якщо їх включення збільшує платеж-
   • чи потрібен Вам ремонт на СТО за вашим вибором або влаштує незалежна оцінка-
   • чи плануєте Ви встановити додаткові захисні засоби на автомобіль (блокатори, маркування, супутникову сигналізацію).
   Всі ці моменти можуть істотно вплинути на підсумковий тариф (тобто на ціну).
3. ТОРГИ! Страховики відразу називають не найнижчий тариф, який вони можуть запропонувати. Так що сміливо називайте нижчий тариф, який Ви хотіли б і, можливо, Вам його дадуть або, принаймні, знизять спочатку озвученний-
4. зверніть увагу на проведені акції. Нерідкі випадки, коли при покупці нового автомобіля автосалони дають КАСКО в подарунок або пропонують спеціальний низький тариф. Єдине, що Мірсоветов хотів би тут порадити: не кидайтеся на низьку ціну стрімголов, оціните тверезо, що Вам за неї пропонують.

Відео: Секрети страхування. Як вигідно застрахувати машину і при цьому заощадити

Приклад: Є компанії, що пропонують при укладанні договору оплатити тільки половину вартості страховки, а другу частину - КОЛИ будете звертатися за виплатою, ну а якщо проїздите без пригод, то нічого доплачувати не треба буде. На перший погляд, дуже приваблива пропозиція, але у нього є кілька підводних каменів.
По-перше, загальна вартість такої страховки буде, швидше за все, вище середньоринкової.

По-друге, такий підхід до оплати договору небезпечний тим, що, отримавши невелике ушкодження, Ви не підете за виплатою, так як в цьому випадку Ви не тільки нічого не отримаєте, а Вам ще доведеться доплатити. Як це виходить? Дивіться, половина вартості страховки, яку Вам треба заплатити при зверненні за Виплатою становить 20 000 рублів, збиток, який Ви отримали (наприклад, подряпина бампера) оцінюється в 10 000 рублів. Тобто Вам, щоб отримати 10 тис. Треба заплатити 20 тис., Підсумок - мінус 10 000 рублів. Швидше за все, Ви просто не будете звертатися за такою «виплатою». А якщо припустити, що така ситуація може статися не один раз, а кілька, то Ви, скоріше, отримаєте збитки, а не економію. Власне, на цьому і будується розрахунок страховиків, які насправді дбають про власну вигоду, а не про Вашу економії.

іпотечне страхування

Що можна порадити в плані економії при іпотечному страхуванні:

1. як правило, угоди по оформленню іпотеки проходять через агентства нерухомості. Це і зрозуміло: професіонали ринку нерухомості оформлять всі грамотніше і, головне, швидше, але дорожче, так як доведеться оплатити їхні послуги. В тому числі, вони можуть допомогти і зі страховкою, направивши до конкретних страховиків, які «зроблять все добре і швидко». Тут треба розуміти, що агентство нерухомості і страхова компанія зв`язані договірними відносинами, за якими страховик перераховує певний відсоток з договору, що укладається страхування агентству. Тобто Ваш брокер прямо зацікавлений в тому, щоб тариф по іпотечному страхуванню ні найнижчим. Тому якщо не хочете платити зайве, рекомендуємо попросити надати Вам весь перелік компаній, з якими працює банк, в якому Ви отримуєте кредит. І звернувшись в кожну, виберіть найбільш підходящий варіант - такий підхід дозволить Вам заощадити частину Ваших грошей. Якщо ж Ви вже уклали договір на не найкращих умовах, у Вас є можливість його розірвати й укласти договір на наступний рік в іншій компанії на більш вигідних умовах-
2. За умовами кредитного договору при іпотечному страхуванні можуть бути застраховані три випадки:
   • страхування переданого в заставу майна (будинок, квартира) -
   • страхування життя, здоров`я позичальників-
   • так зване «титульне» страхування, тобто страховка на випадок, якщо Вашу угоду купівлі-продажу визнають недійсною в силу закону.

Відео: 11 Способи як заощадити на КАСКО. Ціна КАСКО. вартість КАСКО

У різних банках вимоги різні, і Вас можуть зобов`язати застрахувати як один, так і два, і навіть всі три ризику. Тут Вам треба уважно вивчити кредитний договір і договір страхування, щоб Вам не включили в страховку «зайві» ризики.

Інші види страхування

Існує ще маса різних видів страхування, про які ми часом навіть і не знаємо. Говорити зараз про всі, природно, немає сенсу. На закінчення Мірсоветов хотів би зупинитися ще на двох видах: це добровільне страхування майна (будинку, квартири, обробка, побутова техніка і т.д.) і особисте страхування від нещасного випадку.


На сьогоднішній день на ринку існує безліч різних «страхових продуктів», що пропонують захист по цим двом видам страхування. У них відрізняються ризики, обсяг відповідальності, ціна і т.д. Тут головним радою для Вас буде такою: чітко визначте для себе, що і від чого Ви хочете застрахувати і виберіть найбільш підходящий для себе варіант.
Пам`ятайте, застрахувати ВСІ й від УСЬОГО буде коштувати ДУЖЕ дорого! Щоб не платити зайве за те, про що Ви і не турбуєтеся, відкиньте ці моменти і тоді ціна за страховку буде значно нижче.

Приклад: Ви живете в квартирі і Вас найбільше турбує пожежа і «щоб сусіди не затопили». В цьому випадку Вам треба застрахувати лише внутрішню обробку і домашнє майно від цих двох ризиків, а конструктивні елементи (стіни, підлогу, і.т.д.) та інші ризики Вам страхувати не треба. Це дасть Вам істотну економію.
Інший приклад: Ви хотіли б застрахуватися від нещасного випадку. Найбільше Вас турбує можливість отримання травми на виробництві. Вкажіть в договорі, що страховик буде нести відповідальність тільки в робочий час, це також дасть Вам істотну економію.

Поділитися в соц мережах: