Як вибрати страхову компанію

Більшість людей підходить до питання вибору страхової компанії просто: де ближче і де дешевше! Це, звичайно, важливі чинники, але чи варто зупинятися тільки на них? Адже, як правило, чим краще річ, тим вона дорожча. І далеко не завжди кращий магазин той, що знаходиться за рогом.

Вибір «за ціною»

Розберемо приклад класичного на сьогоднішній день ОСАГО. Страхові тарифи по ОСАГО регулюються постановою уряду Російської Федерації і єдині для всіх страхових компаній. Тобто, в яку б компанію Ви не прийшли, ціна повинна залишатися незмінною. На практиці ціна може відрізнятися. Чому це відбувається?
Відповідей може бути кілька:

1. помилка в розрахунках, адже всі ми робимо помилки і працівники страхових компаній, - не виняток
2. навмисне перекручування вихідних даних і розрахунків як в сторону зменшення ціни (щоб переманити клієнта) так і в бік збільшення (щоб збільшити свій дохід) -
3. шахрайство, коли продається папірець за півціни від вартості реального поліса.

Висновок можна зробити такий: якщо Ви вибираєте компанію за ціною, то обійдіть 3-5 компаній і виберіть одну з тих, де суми будуть збігатися, а не там, де дешевше, цим Ви гарантуєте собі чесність і порядність страховика вже на етапі укладання договору. А віддавати гроші шахраям або нечесним Страховикам, все одно, що викинути їх на вітер, так як користі такий поліс при ДТП Вам не принесе, його хіба що можна показувати даішникам і то - до пори до часу.
Страхуватися за принципом «де ближче» теж може спричинити ускладнення, так як Ви не знаєте, куди прийшли, що це за люди і що за компанія, тому є велика ймовірність нарватися на перерахованих вище діячів страхового ринку.
У добровільному страхуванні процес ціноутворення інший. Тут вже немає єдиних тарифів, що встановлюються державою, а є ринок, де кожна компанія пропонує свою ціну, яку вже можна і потрібно порівнювати. Але і тут Donlcc не рекомендує керуватися вартістю страховки як визначальним критерієм вибору страхової компанії, так як є ще цілий ряд істотних моментів, на які варто звернути увагу, що стосується як автомобільного, так і інших видів страхування.
В першу чергу слід враховувати обсяг відповідальності страхової компанії (тобто та сума, яку можна буде отримати при настанні страхового випадку). По-друге, перелік страхових ризиків (тобто тих випадків, при настанні яких можна розраховувати на відшкодування збитку). По-третє, наявність і величина франшизи (частини збитку некомпенсовані страховиком). По-четверте, терміни і порядок розгляду страхових випадків (тобто, скільки і яких саме документів потрібно буде надати для отримання виплати). По-п`яте, наявність мережі представництв в регіонах Російської Федерації (щоб Вам не довелося звертатися в компанію за сотні кілометрів від місця Вашого перебування). Також важливим фактором є рівень сервісу, що надається і додаткових послуг (про це нижче). Тільки зваживши всі ці моменти, зіставивши їх з вартістю, можна виділити кілька страхових компаній і вибрати з них найбільш підходить за всіма параметрами.
Для прикладу візьмемо страхування майна переданого в заставу банку при отриманні кредиту (іпотека або покупка автомобіля в кредит). На практиці відбувається наступне: працівник банку направляє вас в певну страхову компанію, де Ви не особливо вдаючись в подробиці, укладаєте договір на запропонованих умовах. І, як правило, ці умови далекі від ідеалу. Якщо взяти всі ту ж ціну то вона, швидше за все, виявиться завищеною в порівнянні з середньоринковою, так як Вас ставлять в жорсткі рамки і не дають права вибору.
Що можна порадити в цій ситуації? По-перше, вимагати весь список страхових компаній, з якими співпрацює банк. По-друге, ознайомитися з пропозиціями та умовами страхування всіх компаній і вибрати відповідно кращі. По-третє, ТОРГИ! Це добровільний вид страхування і ціна встановлюється за домовленістю між сторонами, а страховик спочатку озвучує далеко не найнижчий відсоток, який він може запропонувати.

Вибір не «за ціною»

Якщо абстрагуватися від розмови про ціну і подивитися на проблему вибору глибше, то з`являться ще кілька значущих чинників, на які варто звернути увагу.
При виборі страхової компанії рекомендуємо зібрати максимум інформації про неї:

• дата утворення (навряд чи варто зупиняти свій вибір на зовсім молодої компанії) -
• присвоєні їй рейтингової оцінки діяльності (показник надійності і стабільності) -
• види страхування, якими займається компанія (велика кількість видів страхування говорить про збалансованість страхового портфеля і серйозне ставлення компанії до здійснюваної діяльності) -
• фінансові показники компанії (статутний капітал, власні кошти, страхові резерви, темпи зростання збору страхових премій і страхових виплат) -
• кількість філій по країні-
• участь компанії в професійних асоціаціях, союзах, об`єднаннях (говорить про вагу і авторитет серед страховиків) -
• позиція серед усіх компаній Росії за підсумками попереднього періоду.

Більшість з цих відомостей можна знайти в річних звітах, що видаються страховими компаніями, звернувшись до них в офіс. Там же можна ознайомитися зі статистикою і прикладами виплат. Було б непогано отримати інформацію про відсоток і причини відмов, але ці відомості навряд чи хтось буде публікувати, тому оперуємо тією інформацією, яка у нас є.


Крім того, необхідно зібрати відгуки про страхову компанію в засобах масової інформації, серед клієнтів компанії, серед ваших знайомих. Всі ці моменти є тією основою, на якій буде будуватися робота компанії в подальшому і чим ця основа буде міцніше, тим надійніше і стабільніше буде Ваше майбутнє.
До речі, про відмови. На страховому ринку склалася ситуація, коли причинами для відмови у виплаті можуть бути як об`єктивні причини, так і бажання страховика мінімізувати збитки. Розберемо їх докладніше.


Об`єктивними причинами відмови можуть бути:

1. Ваше подія не підпадає ні під один страховий випадок або є винятком з них-
2. Вами не були вжиті необхідні дії (не заявив у відповідні органи (ГИБДД, МВС, і т.д.), які не зібрали необхідний комплект документів, не сповістили страховика у встановлений договором термін) -
3. Ви зробили усунення пошкоджень до огляду та оцінки збитку.

Відео: ОСАГО або КАСКО, що краще і вигідніше? Як вибрати страхову компанію

Тут можна порадити тільки одне, уважно вивчайте умови договору, щоб знати свої права і обов`язки!
На жаль, в практиці мають місце ситуації, коли страхова компанія для зменшення своїх витрат, знайшовши невелике невідповідність або порушення, відмовляє у виплаті або зменшує суму виплати, в розрахунку на те, що далеко не кожен буде відстоювати свої інтереси в суді. У цій ситуації можна порадити, не боятися звертатися до суду, якщо Ви вважаєте себе правим, так як рішення в переважній більшості випадків приймається на користь потерпілого, а саме звернення займає не так вже й багато часу, сил і засобів. Боріться за свої права!

Про страховий сервісі

Рівень сервісу в страхуванні (як втім, і в будь-який інший галузі) в нашій країні залишає бажати кращого. Це обумовлено тим, що, по-перше, ми ще не далеко пішли від радянського минулого, де сервісу як такого не було-по-друге, страхування в країні ще дуже «молодо» і на початковому етапі свого розвитку основним був збір страхових премій, а не рівень чиниться сервісу- по-третє, відсутність жорсткої конкуренції між страховиками.
Але на сьогоднішній день ситуація змінюється. Конкуренція серед страхових компаній зростає, а переманювати клієнта більш низькою ціною вже стає невигідно. Тому серйозні компанії стали приділяти увагу сервісному обслуговуванню клієнта, і не тільки на етапі укладання договору, але і при зверненні за страховою виплатою.
Тому при виборі компанії необхідно звертати увагу на той рівень сервісу і додаткових послуг, які вона готова надати своєму клієнтові. І в кожному виді страхування присутні свої нюанси в роботі з людьми, свій спектр послуг, а тому Мірсоветов лише на кількох прикладах покаже, що може бути «лакмусовим папірцем» високого рівня обслуговування.
Приклад 1. При укладанні договору страхування Вам видають не тільки бланк поліса і договір з додатками до нього, але і упаковують їх в фірмову папку, дарують при цьому календарі, ручки, магнітики і тому подібні речі з фірмовою символікою, видають сертифікат на отримання знижки на наступні договору. Це свідчить про високий рівень сервісу і зацікавленості страхової компанії в клієнті.
Приклад 2. Уклавши з Вами договір, компанія видає Вам сервісну карту на отримання ряду послуг. Це може бути цілодобове інформаційно-диспетчерське обслуговування, виїзд аварійного комісара на місце ДТП, евакуація ТЗ з місця ДТП, сприяння в отриманні документів з ГИБДД для оформлення страхового випадку і т.д. Це також буде свідчити про високий рівень сервісу в даній компанії.
Приклад 3. При зверненні за виплатою по КАСКО страховик готовий організувати ремонт ТЗ на СТО. Дана ситуація має масу плюсів як для самої страхової компанії (що зменшує свої витрати, за рахунок знижок за «обсяг»), так і для Вас. Ви позбавлені від головних болів, пов`язаних з пошуком «хорошого майстра» - ремонт відбувається швидше, ніж на офіційному сервісі або у «гаражних умільців» (де чекати доводиться по кілька місяців) - відпадає ситуація, коли Ви і страховик не зійшлися в сумі відшкодування, тобто Вам не треба доплачувати свої гроші-ремонт проводиться більш якісно, ніж у «гаражних майстрів». Ця ситуація теж є показником сервісу, що надає компанія.

Вибір страхового агента

На заході є нормою, коли у сім`ї є свій особистий юрист, психолог, лікар і страхової консультант. Це шановні люди, яким довіряють своє найпотаємніше і приватне. У нас ситуація поки інша. Для більшості агент - це людина, яка ходить від дверей до дверей і пропонує віддати йому Ваші гроші. Як правило, так воно і є, оскільки більшість агентів - це люди, які просто намагаються заробити гроші, а не стати професіоналом у своїй справі.
Але і це проходить. З`являються агенти, зацікавлені не в тому, щоб «зірвати куш», а в тому, щоб побудувати довгострокові, довірчі відносини з клієнтом. Такі агенти стануть для Вас страховим консультантом, готовим надати всю необхідну Вам інформацію, приїхавши до Вас у зручний для Вас час. Якщо у вашому житті з`явиться такий агент, то Вам дуже пощастило, тому що в цьому випадку про страхування Ви будете знати ВСЕ і зможете вибрати найбільш цікаві для вас продукти!
Вибираючи страховика, пам`ятайте, що співробітники компанії (в тому числі і агенти) є її обличчям. І якщо вам це «обличчя» не подобається, задумайтеся, чи дійсно дана компанія заслуговує вашої уваги.

Основи укладання договору

Ще кілька порад щодо оформлення страховки:

1. перевірте наявність ліцензії у страховика на даний вид страхування-
2. уважно прочитайте правила страхування і умови договору-
3. перевірте наявність довіреності у представника страховика на право підпису по даному виду страхування-
4. обов`язково отримаєте на руки повний комплект документів: поліс, договір з додатками (якщо вони є), правила, квитанцію про оплату.

Відео: Як вибрати страхову компанію?

Пам`ятайте, вибираючи страхову компанію, Ви вибираєте своє майбутнє, яким воно буде, багато в чому залежить від Вашого вибору!

Поділитися в соц мережах: